以前我只是在朋友圈纯粹分享性价比高的产品，我觉得你都不关心自己家人，作为外人我又何必操那份闲心。
私心里也觉得重疾离我很遥远，可能会有人人都避免不了的感冒发烧之类。所以一直都不想浪费精力普及保险知识。
但是这次他突然住院吓我一跳，真的是当头一棒有点懵了。然后我就发现周围人保险知识少得可怜，甚至是令人可怕的匮乏程度，被各种忽悠上当受骗而不自知。
再加上互联网保险的潮流下，接触到不少性价比高的产品，所以才愿意深入了解学习。

我和大家一样都对保险有很多怨言，但是目前国情如此只能在矮子里面找高个，这是每个发展中国家必须要经历的阵痛。我看了20年前日本的保单也是问题一大堆。
我相信不管国家的医保福利政策，还是整个保险行业的未来肯定是越来越好。
在此之前除了健康活着，还要找到合适的产品保障自己的权益对抗风险。

太多的家长哪怕自己还处于裸奔状态，除了最普通的医保什么都没有，也要咬牙坚持给孩子买一份保障，这是非常不可取的，保险的购买原则一定是先大人后小孩。
所以最好的解决方式就是，不要让保险费用成为家庭的重担。房贷、车贷、生活费、教育费…必不可少，同时还要预备充足的现金流，以应对不时之需。
更不要痴心妄想这笔钱交给保险公司，得病了能理赔，不生病能返还，而且还有分红可以拿。保险公司不是慈善机构，那么庞大的人员费用从哪出？
现在普通人和保险公司最大的矛盾是，健康时对保险不屑一顾，得病后才追悔莫及想尽办法，哪怕隐瞒病情也要偷偷摸摸给自己买上，说不定以后理赔时发现不了。这种侥幸心理谁都有，就像当初以为自己身体倍棒，根本不会躺在病床上一样。可惜现实是很无情的…
https://mp.weixin.qq.com/s/hBmGNDuJalNhXJhRaR3aNQ

分享一下我给表弟媳买的组合套餐
意外险50万150元
医疗险100万266元
重疾险30万1770元
150+266+1770=2186，也就是说夫妻两人4400块钱，再加上表弟单独的人寿险，刚好5000整。
对于普通工薪阶层来说，毕竟我周围的朋友都是三四线生活，一家三口的保费控制在6000以内，价格合理接受度也高。

看来大家都对物美价廉的保险很感兴趣，其实很多时候不是家长不愿意买，而是平时业务员推荐的费用太贵了，基本上光一个孩子的重疾险就要三五千块钱，再加上大人的没有2万块钱是下不来的。
发出来参考一下我给周围人推荐的，儿童一年差不多1200左右。意外险120+住院险120+医疗险400+重疾险400+监护人险60。

提醒已经买过保险的人，买回家不是让你搞收藏的，三五年一次必须“保单体检”。有时间了尽快把保单拿出来看看，合同规定的条款是否和你的想象理解误差。这是最常见的一个问题，很多人以为保额10万，其实只有1万。
以前的保险有多坑爹呢？https://mp.weixin.qq.com/s/mCSUdk3AoAFvqVPor7xqFg

不管男女老少只要符合健康告知，我真心的希望每个人去支付宝，为自己把百万医疗险买上。你可以觉得每年三五千太贵了，接受不了不想买重疾险。但是百万医疗险一天只要一块钱，如果这样你都舍不得为自己花钱，还指望将来陌生人水滴筹吗？
https://mp.weixin.qq.com/s/lW6vmsqUc7ukcMb3MmRScw

凡是以前给孩子买了主险为分红险、两全险、寿险的家长，你们买的根本不是保障，只是把钱从存银行转到了保险公司而已，万一有了重大疾病只能等着哭了。
主险为分红险和两全险也就损失了利息，等于把钱白白让保险公司用了几十年。
给未成年人买终身或者定期寿险，我就觉得脑袋是被驴踢了。18岁以前死亡赔付多少？请问你了解寿险的意义吗？市场上除了个别奇葩产品，谁见过单独的少儿寿险？你还不如存在银行，起码得了重大疾病本金能随时取出来交押金。

我一直在想该怎么给你们解释，平安少儿福和智慧星系列、太平洋金佑人生是怎样个忽悠法？
简单来说每年往水里白扔几千块钱，以后一分钱都拿不回来。根据合同条款我整理了一下：
18岁以前意外身故理赔10万，重疾险钱白交，寿险返还保费。也就是说寿险的保费没有一分钱利息，在保险公司账户上冻结了18年。
18岁以前疾病身故返还寿险保费，意外险和重疾险钱白交。
18岁以前罹患重大疾病赔付50万，意外险保费白交，寿险返还保费。
你们可以说自己不在乎利息，问题是同样的保额，别人往水里扔100，你们最少要500，这就是差距。
寿险其实是面向大人开发的产品，不管疾病或者意外身故都能拿到一笔钱，用于支付剩余房贷、未来子女的教育费用、父母的赡养费用…
市场上除了几个坑人的，根本看不到少儿终身寿险。
想要疾病身故有赔付，不如单独买份定期寿险，未成年人一年80保额10万。
我从来都不推荐给未成年人买任何终身保险，90年代的万元户放在今天够干什么？不要忘了通货膨胀率。
2007年保监会统一规定了25种重大疾病类型，18年后的保险行业又会有怎样天翻地覆的变化？所以，选择保障期限最多二三十年，保额尽量50万往上。

解释重疾险之前，了解“轻症险”是很有必要的。
重疾险是罹患合同规定的重大疾病，并到达严重程度才给予赔付。
轻症险是重大疾病前期较轻的疾病，对人体影响有限，但通过接受治疗恢复健康。
我总结为：轻症不轻，重疾很重。
国家规定十种轻症包含：
①极早期恶性肿瘤或者恶性病变。
②不典型的急性心肌梗塞。
③轻微脑中风。
④冠状动脉介入手术（非开胸手术）。
⑤心脏瓣膜介入手术（非开胸手术）。
⑥视力严重受损（三周岁开始理赔）。
⑦主动脉内手术（非开胸手术）。
⑧脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤。
⑨较小面积Ⅲ度烧伤。
⑩轻度颅脑手术。
对于普通人不懂医学来说，得了轻症就会觉得很严重，可是重疾险却并不会理赔。
除非你的重疾险里面包含轻症赔付和轻症保费豁免，那么你将会得到一笔关于轻症险的赔付，并且以后的保费被豁免，保障继续有效。
轻症险重要吗？https://mp.weixin.qq.com/s/USYf4-F9SEYA5l8MyY9WXg

我从来不推荐任何人买终身保险，除非你年过50岁并且经济条件好。打个比方：
交5000块钱保额50万到70岁，
交10000块钱保额50万到终身，
我绝对选择2倍的5000块钱保额100万到70岁。
不要忘记20年间的通货膨胀率，和20年后的国家医疗福利政策，最多买个二三十年保障足够用了。
不要用现在50万的数字，去看待几十年后，毕竟90年代万元户还是很值钱的。
业务员特别喜欢忽悠家长给孩子买终身重疾、寿险、分红、两全，除了证明脑子被驴踢短路了，实在想不出其他词形容。
重疾险怎么选？https://mp.weixin.qq.com/s/dzhVDb_WoEp_ttzyzKYnkg

不管大人还是小孩，只要买了平安福和智*星系列，这是整个保险市场上最坑人的产品，除了退保没有别的选择，继续交下去只会损失越来越多。
之前没有细看保险条款，天真的以为只是单纯的保费贵而已，还宽慰朋友谁人不上当吃亏，咬个牙认倒霉吧。
现在看来就是平安公司把顾客当傻子骗。
别家公司重疾险1000元50万保额，寿险1000元50万保额，理赔时能拿到100万。
平安公司重疾险1000元25万保额，寿险1000元25万保额，理赔时重疾险和寿险共用保额只有25万。

虽然很痛心大家被业务员误导，上当受骗买了平安福和智*星系列，或者其他主险为终身寿险的产品。幸好在我的解释下每个人都清醒明白过来了，决定投诉业务员追回保费重新购买，自己研究这么多年保险知识简直太有用了，感谢你们给予的信任。
人这一辈子避免不了被忽悠，比起被蒙骗一辈子而不自知，起码我的存在让大家及时止损了。

很多人不明白我为什么说，平安福和智慧星系列是最大的坑。
现在保险市场上万种产品，只要你掏了重疾险和寿险两份保费，那么肯定就能得到两份赔偿。得了重大疾病一笔，患病后身故一次。
而平安公司怎么偷奸耍滑呢？重疾险和寿险共同保额，也就是说掏两份钱，只能理赔一次。
很多顾客其实都被蒙在鼓里并不知情，只有询问了业务员才明白。等明白反应过来，要么自认倒霉退保，要么投诉业务员退费。
最可气的是顾客中途身体有了小毛病，明知道是个坑，还得继续往里面扔钱。
本来同样的重疾险保额50万，别家是3000，平安就得七八千，就多掏了一倍钱。掏了两份，只能理赔一份，你说顾客是什么心情？
自从把这个真相告诉大家以后，隔三差五就有人要退保。