谢小娥是唐宪宗时期豫章富商谢全的独生女儿，豫章就是现在的南昌，当时又称洪州，是一个人口比较集中的发达城市，谢全经常往来豫章与污阳之间贩卖货物。得阳也就是今天的九江，与豫章中间隔着水域辽阔的鄱阳湖，江河湖汊纵横交锗，水上交通十分方便。商人的货物都是从水路运送，因此江湖上舟揖如云，同时也有无数水盗出没其问，过往商客一般都带着大批随从保镖，但仍有遭劫遇险的。

　　谢全为人忠厚，经营有术，买卖做得十分兴隆，成了豫章城内有名的富户。因每次贩运货物数量都相当庞大，所以也是江湖大盗眼红的对象；幸亏谢全从事谨慎，每次行船都带着很多随从，而且尽量在船多的港湾停泊，因此一直都没遇上大麻烦。

　　谢全妻子早丧，因夫妻情深难忘，所以不再续娶，身边只有女儿谢小娥相伴。小娥人长得娇小纤弱，性情娴雅贞静，但因八岁失母，所以养成了一种独立果敢的性格，又善操持家务，把父女俩的生活安排得非常妥贴，成了谢全的命根子，行船外出也常把她带在身边。小娥十四岁时，嫁给了当时侠士贾居贞为妻。贾居贞生性豪爽，尚武行侠，是一个受人称道的好青年，家中父母双故，与小娥成亲后，小夫妻就住在谢家，贾居贞凭着一身好武艺，常帮着岳父押运物，一家人相敬相亲。

　　这一年春天，谢全一家带着十几名随从，从浔阳买了一船贵重的货物运往豫章，不料半路上遇上大雨狂风，耽搁了半天行程，没能按预定的时间到达港湾停歇，夜幕降临，月黑风高，船只只好泊在无人的江边。夜深人静时，一群骠悍的水盗涌上了商船，刀叉飞舞，不用多久，奋起反抗的谢全与贾居贞都被强人所杀，十几个随从，死的死，落水的落水，无一幸存，随船的谢小娥听到厮杀声慌忙出舱，在一片混乱中，惊恐失措，失脚坠入水中。

　　也许是命不该绝，落水的谢小娥被江水冲到下流浅滩上，又被一渔船救上，在渔家调养一段时间后，小娥逐渐复原，她这时也不知父亲和丈夫的下落如何。

　　在好心人的帮助下，谢小娥变卖了随身的首饰，辗转回到豫章家中，希望能在家中见到亲人。不料推门一看，家中空无一人，里面所有的财物竟也被抢掠一空，谢小娥猛觉得身子往下一坠，两眼一黑，不省人事。

　　等谢小娥悠悠醒转过来，只有自己孑然一身，徒对空空四壁，她猜到父亲与丈夫一定已遭水盗毒手，这世界上只剩下她一个孤苦零打的弱女子了！顿时，她觉得生趣全无，想索性投江追随亲人而去。可她转念一想，自己若一死，那些杀亲仇人便可逍遥人世，无人追究；反正是一死，不如留待此身，先设法报仇雪恨。想到这里，她银牙一咬，擦干了眼泪，用坚定的复仇信念支撑着自己站了起来。

　　柔弱而坚强的谢小娥从此踏上了艰辛而苍茫的复仇路。

　　要复仇，首先要知道仇人，可谢小娥心中没有一点线索，她不知从哪里做起。开头，她漫无目标地一路乞讨漫游，不知不觉地来到上元县妙果寺，寺内净悟尼师对这个灵慧的女乞儿十分怜悯，把她收入寺中。谢小娥暂时有了一个栖身之地，在寺中，她天天烧香拜佛，虔诚地祈求神灵，指示仇人姓名。一天黄昏，她跪在佛前，沉入半梦半醒的状态，朦胧间听得有一细微却又清晰的声音传到耳中：“杀你父者，车中猴，门东草也；杀你夫者，禾中走，一日夫也。”谢小娥猛然惊醒，牢牢记住了这两句话。

　　“车中猴，门东草，禾中走，一日夫。”小娥反复念叨着这两句话，却百恩不得其解，但她坚信着神灵的指点。于是把这十二个字写在一个纸牌上，离开妙果寺，四处云游，只想遇上高人为她解开谜底。她沿江东下，一路乞讨，历尽风霜坎坷，一直走到建业，也就是现在的南京，仍然没得到确切的答案。

　　元和八年春天，江西从事李公佐因公事来到建业，顺道到瓦官寺拜访僧友，闲聊时，憎友告诉他：“前日有个江西来的乞女，手持十二字之谜到寺中求解，我等斟酌再三不得其要，倒真是个难题！”李公佐听了大感兴趣，他本是个热心又多智的官人，听到有此奇谜，当即向憎友问刚了那十二个字，就在僧房里低头思索起来。他心想指画，沉吟半晌，猛然茅塞大开，悟出了其中含义。

　　于是，李公佐让憎友派寺中小厮到市中找来正在执字牌求解的谢小娥，对她说：“我已得出你的谜底，但你要说明原由，我才能告诉你。”谢小娥听说有人已解出谜底，心中激动不已，立刻含泪诉说了自家的经历和十二字的来由，说罢叩头如捣蒜，泣不成声地肯求官人赐给谜底。李公佐对眼前的小女子深表同情，当下仔细给小娥解释了这十二个字的含义：“杀你父亲的人名叫‘申兰’杀你丈夫的则叫‘申春’因为‘卓（车）中猴’，车字去掉上下各一横，就成了‘申’字，而十二生肖中猴为申，所以这三个字就是‘申’字；‘门东草’草下有门，门中有东，乃是‘兰’字‘禾中走’意为穿田而过，仍是‘申’字；至于‘一日夫’，‘夫’字上加一横，下面再添‘日’字，不就成了‘春’字？这样，‘申兰’与‘申春’的谜底就昭然若揭了！”

　　主意打定，谢小娥便在浔阳停留下来，天天在市面游荡，希望能受雇于某家客栈或商号，以便安宁下来再进行下一步计划。