商业保险其实是非常利好的东西，帮助转移风险，维护社会稳定。不过中国的商业保险市场确实不堪，以至于人们根本不相信商业保险有这些作用。这是为啥呢？原因很简单，你对比一下日本美国的保险业就知道了。发达国家的商业保险很发达，几乎人人有保险，而且都懂保险，鲜有骗保和退保现象。但是中国不一样，一个是民众大多不懂，把保险当成存钱。然后保监会形同虚设监管太松，保险公司随心所欲，然后代理人也被上级洗脑成话术（骗术）专家，继而去洗脑客户。关于保监会监管问题，十几年前的代理人不仅学历没要求，甚至证都不用考，是个人就要。近几年来，学历要求从初中到高中，现在又要打算升到大专，然而我觉得并没有什么卵用，因为多年扩招创造的数千万大学生是招不完的，而发达国家的代理人和经纪人最低学历一直是大学以上的（人家可没随便扩招滥竽充数）