首先要明确一点，停息挂账是不存在的，对于平台和银行来说只有两个方案协商延期和个性化分期，而且具体情况还要根据每个不同的平台和银行来定。
先说个性化分期，所谓的停息挂账其实就是个别平台是可以协商的，例如安某花，可以做二次分期，这个是不影响征信的，但是相对来说大部分的个性化分期都是带息，总体来说对总还款金额的压力没有变小，只是拉长战线，但是个人自己去联系平台和银行，很难沟通，需要找一些专业的话术进行沟通。
其次就是延期，这个很明确延期是一定会影响征信的，一旦确定和平台沟通好延期，征信会持续逾期到你还清为止，但是相对的，延期的好处在于近期无还款压力可以好好生活，认真赚钱，到期把本金准备好一起归还，延期的平均时间在于1-3年，个别特殊的平台和银行可以做到5年。
但是不管是延期还是分期，都是有成本的沟通，有些个别平台，自己进行协商，有概率会通过，大部分仍然要需要法务沟通，不论是哪一种方案，做完最重要的就是可以不被爆通讯录，一旦沟通完成，平台和银行会每个月固定给您本人打电话确定你是否还在，这个一定要接，第三方催收停催，保障咱们好好生活的前提，希望各位负债人早日上岸，直面自己的负债不要逃避！不要以贷养贷！