今天来讲一下银行内部评分规则，我们有申卡被拒过的小伙伴，应该都知道银行经常会回复：因您的综合评分不足，本次申请暂未通过审核。
这个综合评分是怎么构成的呢？我举例说一下：好比我们考大学本科的分数线是600分，分别是语文100数学100英语100分等等科目组成的600分这个600分的总分也就是综合评分，同样的，银行在审批信用卡的时候也有类似的多个维度的组合打分，具体的打分维度可以大致分为：
1：个人信息评分系统
2：工作信息评分系统
3：居住信息评分系统
4：授信和负债信息评分系统
5：银行贡献度评分系统
6：信用记录评分系统
接下来我们再一一讲解一下每个评分模块的具体规则，并且我们还会给大家一些实操优化建议。
我们先说一下第一个：个人信息评分规则
个人信息评分模块由6个小类目组成，分别是：
一、个人信息
1、婚姻状况：够法定结婚年龄都写已婚。
2、学历：大专以下填写大专，大专以上真实填写。
3、邮寄地址：收件填写单位地址，接收不方便可以在快递派件时候联系快递员提前沟通转寄。
4、手机号：没有本地手机号建议办理一个，没有本地手机号审核人员会认为你不稳定。
5、邮寄地址：实操填写时收件填写单位地址，接收不方便可可以在快递派件时候联系快递员提前沟通转寄。
6、性别、年龄、户籍：按照真实填写即可。
二、工作信息
1、单位信息：自由职业需要给自己找一家公司挂靠，普通单位写股份制即可，公务员等如实填写。
2、工作年限：可以比实际工作年限写得稍高，但不要超过公司成立时间。
3、职位：可以根据年龄及工龄，填写成公司中层以上管理者适当提高又不能太虚高。
4、社保、公积金：公积金提交详细流水，社保可以不提交或者只提交一个在交的记录，隐藏掉缴纳金额，甚至只提交一个社保卡。
6、单位电话：单位固话必须有并可接听。没有可以自己购买一个，可以呼叫转移到自己手机上。
三、居住信息
1、住房权利：名下无按揭写全款购买，有按揭写自置有按揭照实填写。
2、房产价值：自置根据真实情况填写。
四、授信、负债
1、信用卡数量：信用卡1~5 张加分，5 张以上减分。忌卡多的银行优先办理。
2、征信查询：信用卡一个月申请一张，房贷申请前3 个月不要申卡，杜绝小贷网贷手机上看到这类信息不要点。
3、按揭负债：房贷行可以优先申请信用卡，有按揭是加分项。
4、信用卡负债：总额度使用率越高评分越低，但是全部不用也不利于申卡。
五、银行贡献度
1、资产类别：申卡前手机银行买理财、基金、贵金属、外汇等，有助于下卡。
3、银行流水：有代发工资和贷款的银行优先申卡，农行建行可以适当走储蓄卡流水。
六、信用记录
保持良好信用记录，有非恶意欠款的逾期，还款后向发卡银行申诉说明原因，可以消除。
银行主动过失（如年费调整未通知等）造成逾期还款：向银行申诉，澄清事实，要求银行消除信用卡不良记录。
第三方还款失败造成逾期：向银行申诉，提供第三方转账行为中的过失。可与银行沟通消除记录。其他个人原因需要第一时间还清欠款，找到合适理由沟通谈判处理。
银行贡献度评分规则和实操优化：
1、本行账户情况评分规则是私人银行得分大于钻石客户，钻石客户得分大于理财金客户，理财金客户得分大于普通客户，存款金额越多时间越久评分越高。
实操提前办理高端储蓄卡，准备申请信用卡时提前将多余钱存入本行。
2、资产类别评分规则是存款、理财、基金、保险、外汇、贵金属等开通项数越多评分越高
实操申卡前手机银行买理财、基金、贵金属、外汇等，批卡后资产转出
3、银行流水评分规则是代发工资、贷款得分大于经营流水，经营性流水得分大于储蓄卡流水，储蓄卡流水得分大于无卡 。
实操有代发工资和贷款的银行优先申卡。农行建行可以适当走走储蓄卡流水。
4、推荐人评分规则是行长得分大于行员，行员推荐得分大于优质客户推荐，优质客户推荐得分大于普通推荐人。
实操提前谈心找好银行大表哥，能够拿到行长推荐更佳。
5、他行资产评分规则是他行资产存款证明,部分银行认可少量加分。
实操申卡前把手上资金，在多家银行转一圈分别开到存款证后转回准备申卡的行。
6、车产评分规则是以车辆作为相关资产证明进件是加分项，部分银行有清晰的车产进件标准。
信用记录评分规则和实操优化：
1、不良记录分类
1、贷款逾期、2信用卡逾期、3欠税记录、4法院民事判决记录、5强制执行记录、6行政处罚记录
2、评分规则有供房记录得分大于有供车记录，有供车记录得分大于有担保记录，如果有担保还没有结清是负分；
征信记录优秀得分大于无失信，无失信得分大于轻微逾期，轻微逾期得分大于严重逾期。
3、实操建议保持良好信用记录。，有非恶意欠款的逾期，还款后向发卡银行申诉说明原因，可以消除。
银行主动过失（如年费调整未通知等）造成逾期还款：向银行申诉，澄清事实，要求银行消除信用卡不良记录。
第三方还款失败造成逾期：向银行申诉，提供第三方转账行为中的过失。可与银行沟通消除记录。
这个综合评分是怎么构成的呢？我举例说一下：好比我们考大学本科的分数线是600分，分别是语文100数学100英语100分等等科目组成的600分这个600分的总分也就是综合评分，同样的，银行在审批信用卡的时候也有类似的多个维度的组合打分，具体的打分维度可以大致分为：
1：个人信息评分系统
2：工作信息评分系统
3：居住信息评分系统
4：授信和负债信息评分系统
5：银行贡献度评分系统
6：信用记录评分系统
接下来我们再一一讲解一下每个评分模块的具体规则，并且我们还会给大家一些实操优化建议。
我们先说一下第一个：个人信息评分规则
个人信息评分模块由6个小类目组成，分别是：
一、个人信息
1、婚姻状况：够法定结婚年龄都写已婚。
2、学历：大专以下填写大专，大专以上真实填写。
3、邮寄地址：收件填写单位地址，接收不方便可以在快递派件时候联系快递员提前沟通转寄。
4、手机号：没有本地手机号建议办理一个，没有本地手机号审核人员会认为你不稳定。
5、邮寄地址：实操填写时收件填写单位地址，接收不方便可可以在快递派件时候联系快递员提前沟通转寄。
6、性别、年龄、户籍：按照真实填写即可。
二、工作信息
1、单位信息：自由职业需要给自己找一家公司挂靠，普通单位写股份制即可，公务员等如实填写。
2、工作年限：可以比实际工作年限写得稍高，但不要超过公司成立时间。
3、职位：可以根据年龄及工龄，填写成公司中层以上管理者适当提高又不能太虚高。
4、社保、公积金：公积金提交详细流水，社保可以不提交或者只提交一个在交的记录，隐藏掉缴纳金额，甚至只提交一个社保卡。
6、单位电话：单位固话必须有并可接听。没有可以自己购买一个，可以呼叫转移到自己手机上。
三、居住信息
1、住房权利：名下无按揭写全款购买，有按揭写自置有按揭照实填写。
2、房产价值：自置根据真实情况填写。
四、授信、负债
1、信用卡数量：信用卡1~5 张加分，5 张以上减分。忌卡多的银行优先办理。
2、征信查询：信用卡一个月申请一张，房贷申请前3 个月不要申卡，杜绝小贷网贷手机上看到这类信息不要点。
3、按揭负债：房贷行可以优先申请信用卡，有按揭是加分项。
4、信用卡负债：总额度使用率越高评分越低，但是全部不用也不利于申卡。
五、银行贡献度
1、资产类别：申卡前手机银行买理财、基金、贵金属、外汇等，有助于下卡。
3、银行流水：有代发工资和贷款的银行优先申卡，农行建行可以适当走储蓄卡流水。
六、信用记录
保持良好信用记录，有非恶意欠款的逾期，还款后向发卡银行申诉说明原因，可以消除。
银行主动过失（如年费调整未通知等）造成逾期还款：向银行申诉，澄清事实，要求银行消除信用卡不良记录。
第三方还款失败造成逾期：向银行申诉，提供第三方转账行为中的过失。可与银行沟通消除记录。其他个人原因需要第一时间还清欠款，找到合适理由沟通谈判处理。
银行贡献度评分规则和实操优化：
1、本行账户情况评分规则是私人银行得分大于钻石客户，钻石客户得分大于理财金客户，理财金客户得分大于普通客户，存款金额越多时间越久评分越高。
实操提前办理高端储蓄卡，准备申请信用卡时提前将多余钱存入本行。
2、资产类别评分规则是存款、理财、基金、保险、外汇、贵金属等开通项数越多评分越高
实操申卡前手机银行买理财、基金、贵金属、外汇等，批卡后资产转出
3、银行流水评分规则是代发工资、贷款得分大于经营流水，经营性流水得分大于储蓄卡流水，储蓄卡流水得分大于无卡 。
实操有代发工资和贷款的银行优先申卡。农行建行可以适当走走储蓄卡流水。
4、推荐人评分规则是行长得分大于行员，行员推荐得分大于优质客户推荐，优质客户推荐得分大于普通推荐人。
实操提前谈心找好银行大表哥，能够拿到行长推荐更佳。
5、他行资产评分规则是他行资产存款证明,部分银行认可少量加分。
实操申卡前把手上资金，在多家银行转一圈分别开到存款证后转回准备申卡的行。
6、车产评分规则是以车辆作为相关资产证明进件是加分项，部分银行有清晰的车产进件标准。
信用记录评分规则和实操优化：
1、不良记录分类
1、贷款逾期、2信用卡逾期、3欠税记录、4法院民事判决记录、5强制执行记录、6行政处罚记录
2、评分规则有供房记录得分大于有供车记录，有供车记录得分大于有担保记录，如果有担保还没有结清是负分；
征信记录优秀得分大于无失信，无失信得分大于轻微逾期，轻微逾期得分大于严重逾期。
3、实操建议保持良好信用记录。，有非恶意欠款的逾期，还款后向发卡银行申诉说明原因，可以消除。
银行主动过失（如年费调整未通知等）造成逾期还款：向银行申诉，澄清事实，要求银行消除信用卡不良记录。
第三方还款失败造成逾期：向银行申诉，提供第三方转账行为中的过失。可与银行沟通消除记录。
