还清房贷划算的关键在于选择正确的还款方式，最好的还款方式是提前还清，这样既能比较快的把债务还清，又能有效避免不必要的贷款利息。通常来说，按照正常的还款习惯，一般提前3-5年还清房贷划算，但对于想要更快提前还清的人，可以考虑每个月多还贷款，减少所需的还贷期限，提高实际还清的效率。此外，如果想要更快还清房贷，可以利用理财方式，如投资理财产品、发行债券、购买货币基金等。这些投资产品的收益与房贷利息一起，还清年费用变得更低。