“有病治病，没病返本”的返还型重疾险，你是不是也在考虑?事实上，这种类型的重疾险，往往良莠不齐，差异极大。与重疾保障相比，很多人显然对“返还”更感兴趣。看文章之前，一定要先了解什么是返还型的保险：<tpcc>有病治病没病返钱？真相竟然.^!1678^!</tpcc>
既要有保障，也要不吃亏。出没出险都好，反正自己的钱只能多不能少。出于这样的想法，国人十分偏爱购买返还型重疾险。但是市面上这么多不同公司不同内容的产品，也都叫返还型重疾险，到底该怎么选？答案都在这里：<tpcc>福利：这七款重疾险不能错过！^!1679^!</tpcc>事实上，“返还型重疾险”只是个非常笼统的叫法，不同产品之间差别非常大。所以建议大家在选择的时候，着重关注以下几点：
第一：能返多少钱？
返保额 vs 返保费，一字之差，最终到手的钱就差了好多倍。以0岁女童，20年交为例：
工银御立方5号，总保费为6.9万元，77岁满期返还保额40万元；
天安爱守护2019，总保费7.4万元，77岁满期返还保费7.4万元；
真的都叫“返还型”，差别也真的有这么大。不过要警惕的是，个别不良销售人员会有意歪曲解释返还一词，暗示客户将不带返还功能的保险产品做退保操作，把退保获得的保单现金价值曲解成返还金。所以在看保险合同的时候，一定要仔细，避免掉坑：<tpcl>揭秘：保险合同竟然有这些猫腻^!1684^!</tpcl>第二，返还之后，保障怎么办？
目前比较多见是两种方式：
返还后，保障继续有效：比如信泰人寿的恒泰无忧，80岁返还保费，81岁身故仍可依约赔付40万；
返还后，保障即时失效：比如平安人寿的福满分，80岁返还保费，合同随即结束，其后再发生保险事故也不会赔付。
第三， 为了返还，要多交多少钱？
返还型保险的本质，就是比消费型保险多交了很大一笔增量保费。保险公司把增量保费拿去投资，盈利归公司，数十年后把大幅贬值的本金返还给投保人。
以天安爱守护2019为例，分别选66岁、77岁、88岁返还，和不返还做对比：
如果是66岁返还，那么每年为了返还，就要多交5156元的增量保费。
假设不幸在60岁前罹患重疾，那么也只能获得40万保额，和不返还的版本没有区别。
结果就是，单纯为了保费返还，每年要多交5156元保费，最终也没有起到作用。更多关于返还型保险的坑，你千万不要踩！<tpcc>人人爱买的返还型保险竟然...^!1685^!</tpcc>
总之，保险是未来风险的提前转移，但因为个体的风险无法确切预期，所以常常会给人一种“买了保险没用上，钱就白花了”的错觉。可是拿自身不幸来换钱，又有谁主动愿意呢？再强调一次，买保险要保障归保障，理财归理财。与其把本该放在保障的钱花在返还、分红、理财等功能上，倒不如尽可能地做高保额来得实际。
既要有保障，也要不吃亏。出没出险都好，反正自己的钱只能多不能少。出于这样的想法，国人十分偏爱购买返还型重疾险。但是市面上这么多不同公司不同内容的产品，也都叫返还型重疾险，到底该怎么选？答案都在这里：<tpcc>福利：这七款重疾险不能错过！^!1679^!</tpcc>事实上，“返还型重疾险”只是个非常笼统的叫法，不同产品之间差别非常大。所以建议大家在选择的时候，着重关注以下几点：
第一：能返多少钱？
返保额 vs 返保费，一字之差，最终到手的钱就差了好多倍。以0岁女童，20年交为例：
工银御立方5号，总保费为6.9万元，77岁满期返还保额40万元；
天安爱守护2019，总保费7.4万元，77岁满期返还保费7.4万元；
真的都叫“返还型”，差别也真的有这么大。不过要警惕的是，个别不良销售人员会有意歪曲解释返还一词，暗示客户将不带返还功能的保险产品做退保操作，把退保获得的保单现金价值曲解成返还金。所以在看保险合同的时候，一定要仔细，避免掉坑：<tpcl>揭秘：保险合同竟然有这些猫腻^!1684^!</tpcl>第二，返还之后，保障怎么办？
目前比较多见是两种方式：
返还后，保障继续有效：比如信泰人寿的恒泰无忧，80岁返还保费，81岁身故仍可依约赔付40万；
返还后，保障即时失效：比如平安人寿的福满分，80岁返还保费，合同随即结束，其后再发生保险事故也不会赔付。
第三， 为了返还，要多交多少钱？
返还型保险的本质，就是比消费型保险多交了很大一笔增量保费。保险公司把增量保费拿去投资，盈利归公司，数十年后把大幅贬值的本金返还给投保人。
以天安爱守护2019为例，分别选66岁、77岁、88岁返还，和不返还做对比：
如果是66岁返还，那么每年为了返还，就要多交5156元的增量保费。
假设不幸在60岁前罹患重疾，那么也只能获得40万保额，和不返还的版本没有区别。
结果就是，单纯为了保费返还，每年要多交5156元保费，最终也没有起到作用。更多关于返还型保险的坑，你千万不要踩！<tpcc>人人爱买的返还型保险竟然...^!1685^!</tpcc>
总之，保险是未来风险的提前转移，但因为个体的风险无法确切预期，所以常常会给人一种“买了保险没用上，钱就白花了”的错觉。可是拿自身不幸来换钱，又有谁主动愿意呢？再强调一次，买保险要保障归保障，理财归理财。与其把本该放在保障的钱花在返还、分红、理财等功能上，倒不如尽可能地做高保额来得实际。
