对于保险公司来说，大小公司差别不大，但是我们也不必一味地抛弃大公司去选择小公司，大公司肯定也会有他自己做的好的保险产品。购买产品，与其比较保险公司的大小，不如比较几种产品的性价比，比较产品能否为自己提供充分的保障，选择适合自己的保险。
我们来看看：
一、保险公司的监管力度：
注册资金、股东实力都只是初始设置，保险公司的稳健运行，还有各种监管制度把关。
1.资金运用监管
《保险资金运用管理暂行办法》保监会令2014年第3号的规定，保险公司的资金：
不能存款于非银行银行
不能直接从事房地产开发建设
不能从事创业风险投资
不能购买st股票
2.偿付能力监管
每个季度银保监会要公布保险公司偿付能力，偿付能力是衡量一家保险公司财务状况的一个重要指标。
按照规定保险公司的核心偿付能力充足率要高于50%，综合偿付能力充足率要高于100%才算达到合格水平。
3.再保险机制
简单来说，就是保险公司给自己买保险，把风险分散到多家保险公司，共同承担风险。再保险机制，为保险公司的稳定发展设置了又一道屏障。
二、保险公司成立条件
1.需要非常有钱
首先要有钱，很多很多的钱。按照《保险法》规定，保险公司低注册资本为2亿元，且需要为实缴货币资本，不能用其他东西代替。现实中，大部分保险公司的注册资本往往都在10亿以上。
2.股东实力要求严格
有持续盈利能力、净财产不低于人民币2亿、信誉良好、近三年内无重大违法违规记录等等
3.有专业的管理人员
运营一家保险公司没那么简单，高管要懂得战略规划，要有成体系的公司管理机制。总的来说，保险行业的门槛非常高，资质审核非常严格，有钱有实力是基本配置。
保险公司想要正规营业还得需要银保监会发放的保险牌照，自1979年国内恢复保险业务以来，截止到2017年，只有170家保险公司获批，而同期全国各种大中小银行则有三四千家。
即使在上面如此严格的监管制度下，保险公司也破产了，国家也会指定机构接手，你也不用担心后续的保障问题。
保险公司在成立时，需要向保监会缴纳一笔准备金，额度大概是公司注册资金的20%。
如果保险公司经营不下去，那么保监会可以拿出这笔钱来保障客户的权益。而且准备金会随着保险公司收取保费的增加而增加，用以动态的保障客户，继续履行保单上的承诺。
另外监管要求，保险公司每卖出一份人身意外险险、财产险，都要从中拿出一小部分保费来，缴纳到保险保障基金中。
如果保险公司经营不善，保险保障基金就会发挥它的作用，而银保监会，也一定会负责到底。所以大公司、“小公司”都挺平安的。
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