同样是交几年钱，若干年后可以领钱，年金险和增额终身寿险到底应该怎么选呢？
如果是计划养老金、教育金这样有明确时间限制的需求，到底应该选择年金险还是增额终身寿险呢？
现在手头有一笔钱不知道如何处置，想要存起来以备将来的不时之需，该选择年金险还是增额终身寿险呢？
不同年龄层的人，又适合买哪一种呢？
这就不得不说到年金险和增额终身寿险的区别了。
二者都是理财险，是可以作为投资品的。首先安全性是可以保证的。因为无论是年金险还是增额终身寿险，背后都是由保司承保，而我国保司的产品，都是可以刚性兑付的。
只要写进了合同里，什么时候开始领，可以领多少钱，领多长时间，白纸黑字地注明了，无论过了多少年，保司都不会少你的。
但是虽然都是保险类理财产品，还是有比较大的区别。我整理总结了一下，主要有以下三大区别：
1、领取方式不一样
年金险的领取方式是固定的，在投保的时候就已经固定了。交多少年，什么时候开始领取，每次可以领取多少，领取最长年限是多长时间，这些都是写入合同里面的。
比如说渤海人寿大富翁教育金这款。它的领取规则是这样的：
18岁-21周岁，是大学四年的时间，而21周岁以后，大学毕业初入社会，可以通过这款教育金能够获得一笔创业金或者生活费等，这也体现出教育金的作用。
专款专用，对应孩子教育阶段的资金需求。
而增额终身寿险就不一样了，它的领取方式，其实是通过现金价值来实现的，领取的本质实际上是减保，每领取一次，等于保额减少，现金价值随之减少，当现金价值将为0时，则不能再领取，保单失效。
增额终身寿险，本质上还是寿险，而且因为保障期限是终身，所以它的现金价值会随着保单年度的增加而不断增长，并且在前几年，增长速度是非常快的。
通常来说，现有的增额终身寿险，长则七八年，短则五六年，现金价值就能超过累计所交保费了。
比如说信泰如意尊3.0这款，以30岁男性，每年缴纳保费5万，累计缴纳3年为例，我们来看这款产品的现金价值表：
我们可以发现，第6个保单年度的时候，现金价值达到155178，此时就已经超过累计已交保费了，第六年回本，回本速度非常快！
返本之后，如果有急用，你就可以随时考虑从这款保险里面取钱出来了。
比如说，子女婚假、创业启动基金、突发大病等等，总的来说，更适用于那些紧急用钱的情况。
当然，如果没有紧急用钱的情况，保单也可以一直保留着，作为一笔固定的财富，传承给子孙后代，这本就是增额终身寿险的本质意义。
专款专用和灵活领取，各有各的好处，大家可以根据自己的实际需求进行选择。
2、最终收益不一样
增额终身寿险，预定利率不超过3.5%。也就是说，它的现金价值在前几年快速地增长超过累计已交保费以后，接下来的时间，会按照无限接近3.5%的复利增长，但是不会超过3.5%。
而年金险不一样，特别是养老金这种，它的领取，是和生存年限有关系的，可以说，你生存的时间越长，领取的钱越多，收益率也就越高。
最终是有可能超过3.5%了，最高可以达到4.025%附近了，当然，监管对此也有要求，不能超过4.025%。
比如说京福颐年这款养老年金：
30岁男性，年交10万，交5年。从60岁开始领取，每年领取78200元，可以领取终身，到105岁的时候，IRR可以达到4%以上了。（不知道怎么算的，可以小窗咨询我）
这个数字算出来非常惊人！
其实产品的宣传界面也明确说明了这一点：
当然，这只是想借这个数字来说明年金险最终能达到的收益率实际上更高，目前来说，百岁寿命的可能性其实还不是很大，但是现在医疗技术发展这么快，说不定到我们老了的时候就能实现了呢？
其实究其原因，主要还是因为增额终身寿险的现金价值会随着领取而最终归零，而年金险的领取和现金价值无关，只和你的生存寿命和保障期限有关，活着就可以一直领取，这其实给人很大的安全感了！
所以，要对自己有信心，多活就能多拿钱，这动力多足呀！
3、附加价值不一样
特别是养老金这些，除了到了退休年龄，可以按月或者按年领钱之外，作为养老金的年金险，往往还有一个非常大的卖点—在于它的附加价值。
比如说光大永明的光明慧选这款，当保额达到70万时，是享有光大的养老社区优先居住权的。
很多保险博主或者理财博主，都有自己去体验过他们家养老社区，反馈都还不错，我随便贴几张图：
其实对于很多有钱人又追求精神生活的人来说，如何优雅地养老，确实是很多人在考虑的一件事情。
不仅要衣食无忧，还要生活体面，业余活动丰富，精神世界富足，因此这种高端的养老社区，就应运而生了。
但是说实话，供给量并不多，更别说成熟的社区了，所以，养老金本身可以锁定承保保司旗下的养老社区的 居住权，那确实还是蛮省心的。
而增额终身寿险就没有这种附加价值了。所以，对于养老这种，我确实更加这种带有养老社区的年金险。
以上就是我对年金险和增额终身寿险区别的一些见解，当然如果你还有什么不明白的可以进一步咨询我。
顺嘴提一句，之前一直推荐的健康保普惠多倍版，今天也要下架了！单次的价格，多次的保障，错过就不再有！有投保需求的，抓紧了。。。
