先说下，肺部微小结节可以参加保险，可以参加保险，可以参加保险！
下面主要分两部分来回答下这个问题：
1、肺结节到底是什么？跟肺癌什么关系？
2、肺结节可以购买哪些保险？如何以最优结论购买？

一、什么是肺结节？跟肺癌什么关系？
从医学方面来讲，影像学上把直径 ≤3cm 的局灶性、类圆形的、密度增高的实质性或亚实质性的肺部阴影都叫作肺结节。
换句话说，肺结节有可能只是肺内炎症，也有可能是结核或者肿瘤。
再细分下，肺结节主要有以下几种类型：

从影像学密度表现来说，肺结节可以分为实性结节、纯磨玻璃结节、混合磨玻璃结节。
实性结节如同单独分离的蛋黄，在CT上表现为实性且密度较高；
纯磨玻璃结节在CT上表现就像磨砂玻璃一样，看起来有点模糊有点虚；
混合磨玻璃结节就像一个打开的鸡蛋，磨玻璃部分类似蛋清，实性部分则是蛋黄。

A：纯磨玻璃结节 B：混合磨玻璃结节 C：实性结节
从肺结节性质来说，肺结节可以分为良性结节（良性肿瘤、炎性结节或者特殊感染结节）和恶性结节（肺腺癌、转移癌）。
从肺结节大小来说，1-3厘米的结节称作肺结节，像花生粒大小类似；5毫米-1厘米的结节称作肺小结节，跟黄豆大小差不多；5毫米以下的结节称作肺微小结节，大概就是芝麻粒大小了。
肺结节有可能只是肺内炎症，也有可能是结核或者肿瘤。
所以检查出肺结节不用惊慌，肺结节≠肺癌！

肺结节≠肺癌，那它们之间有什么联系？
据美国癌症研究中心的报告，肺良性结节的发生率占肺结节总数的 70% 左右。也就是说，绝大多数检查出来的肺结节都是没什么影响的，只有极少数才是恶性的，是“危险分子”。
另外有研究表明，<1 厘米的肺结节整体恶性程度偏低，<5 mm的肺结节恶性程度低于1%；11-20 mm之间的肺结节，恶性程度在 33%-64%；大于 20mm的肺结节，恶性程度为 64%-82%。
这些“危险分子”除了在大小有明显特征，其它还有不同的表现。
形态上，恶性肺结节一般有分叶、短毛刺、胸膜牵拉、血管集束、空泡征等描述。
位置上，它比较喜欢出现在右肺上叶。
发展上，它往往不安分，会逐渐长大。
了解了肺结节的真面目，下一步我们就容易入手保障了。

二、肺结节可以购买哪些保险？如何以最优结论购买？
成年人配置保险的思路一般是重疾险、医疗险、意外险、寿险和年金险。

重疾险、医疗险、寿险投保需要确认健康告知，绝大部分意外险和年金险产品是不需要健康告知的，也就是说意外险和年金险肺结节群体可以放心买，不受限。

根据肺结节的不同情况，重疾险、医疗险和寿险核保有不同的结论。

简单概括下：
· 一般如果肺结节已经手术，明确是良性的，重疾险、医疗险和寿险都有正常承保的机会；
· 如果没有手术，是首次发现肺结节，那么重疾险、医疗险都会做延期处理；
· 如果首次发现肺结节小于4mm，且描述是偏良性的，半年以上的两次CT复查无变化，重疾险和医疗险都可以除外肺部及并发症承保；
· 如果首次发现肺结节小于8mm，且描述偏良性，一年以上两次CT复查无变化，重疾险和医疗险也可以除外肺部和并发症承保；
· 如果是2次复查有变化，那就悲剧了，重疾险和普通医疗险大概率是没机会投了；
当然，保险市场产品千千万，不乏有宝藏产品对肺结节予以厚爱，接下去重点讲解下如何以最优姿势投保。

寿险
对于寿险而言，一般的产品健康告知也会问到肺结节，严格一点的基本都是拒保。

但是有的寿险产品健康告知没有问到肺结节。按照问啥答啥的原则，这种没问到的我们就不必告知，听我的，肺结节买寿险直接选择它们就可以~

重疾险
重疾险产品在肺结节的核保上相对严格，能够标准体承保的机会特别小。
但是虽然机会小，也有标准体正常承保的机会，如果肺结节已经手术且病理检测结果是良性的，基本可以正常承保，无论线上还是线下。
不过一发现肺结节就手术的毕竟是少数，没有手术指征医生也不会答应动刀。这种时候想要获得比较好的承保结果，就要选对肺结节宽松的产品。
如果结节是刚发现，属于孤立结节，小于4mm ，且年龄小于35周岁，没有家族史的，某琴保险公司的一款重疾险是可以标准体承保的；

如果拥有近一年内的CT检查，结节从来没有出现过不良描述（磨玻璃、形态不规则等），大小不超过 5mm，也没有吸烟和辐射环境的，某方全球保险公司也是可以直接作除外承保的；
另外如果是实性结节，大小不超过 5mm的，某安的重疾险也是可以直接作除外承保的。
其余可以结合结节具体情况看，如果2次CT复查结节没有发展，最近一次在半年内，描述偏良性，大小小于 5mm,那么大概率可以除外承保；

医疗险
商业医疗险我们一般分为百万医疗险（防癌医疗险），中端医疗险和高端医疗险。
a、百万医疗险
普通的百万医疗险对肺部结节健康告知一般会问到以下问题：
是否手术，病理结果是否为良性，是否有不典型增生？
发现结节的时间？
结节直径大小，有无大小、边界、钙化、磨玻璃样改变？

1、已经手术，且病理结果为良性，没有不典型增生，可以正常标准体投保。

2、如果没有手术，发现结节时间超过3年，且没有大小、边界、钙化等改变，结节最大的直径不超过 4mm，这种情况也可以正常投保。

3、如果结节发现超过1年未满3年，结节直径不超过 6mm，也没有大小、边界、钙化、磨玻璃样等改变，这种情况下部分百万医疗险会除外承保，对肺部疾病及其并发症和后遗症不理赔。

4、如果肺部结节有除了以上情况的，那么大多数的百万医疗险都会拒保了。这时候就考虑下，健康告知宽松的防癌医疗险了。

b、中端医疗险
中端医疗险相对百万医疗险来说，有时候核保要宽松得多，很多百万医疗险保不了的病症，中端医疗险都可以除外承保，肺结节也是。如果不想耗时复查，或者怕复查情况严重，可以试试投保中端医疗险。
很多人对除外情况不接受，毕竟买保险就是为了保障，除外不是违背了初衷么，我非常理解这种想法，所以，如果预算充足又想试试不除外承保的机会，还有一条路——高端医疗险。