【#小巫理险记·关于理赔那些事】
买东西前，小巫会先看看是什么牌子的。如果是没听过的牌子，第一反应是，靠不靠谱。
第一次接触保险的人，在看产品时，往往也会第一时间关注保险公司。小巫就常常被人问到：小保险公司，没听过靠谱吗？以后保险公司倒闭了，那不打水漂了？
有这份担心完全可以理解，小巫也每次都会把保险法再说一次：
《保险法》第92条规定，万一保险公司倒闭了，人寿保单不受影响，会转给其他保险公司接手。
比如之前安邦人寿解散，卖出的保单就移交给了其他保险公司，买了安邦保险的用户利益不会受损。（小巫也录过一期视频）
从2020年人寿保险公司保费规模表中，（图一）可以看到：
保费规模大的，不一定都是知名公司。比如排名前20里面的保险公司里，百年人寿、信泰人寿，刚接触保险的人大多没听过。而大多数人耳熟的平安养老，则排在24位，前20都没进去。而有的保险公司，保费规模增长速度还挺快，比如信泰人寿。
也有很多人会担心买了大半辈子的保险，等到出险的时候，保险公司会不会因为出事或倒闭，没钱赔。
这本质上，其实是在担心保险公司的“偿付能力”。那不妨看看保险公司偿还能力的情况，其中，如果保险公司的综合偿付充足率越高，就说明偿付能力越好。
按银保监会的标准，综合偿付能力充足率＞100%，这一项就算达标。看一下图二，从数据可以看出，无论保险公司大小，大部分保险公司的综合赔付能力都超过100%，偿付能力都没有问题。当然，综合偿付充足率只是一个参考，它是会随着时间而变动的。
有的保险公司，可能会因为刚成立或引进大股东，钱都没怎么用，偿付充足率自然高。有的保险公司，可能会因为产品太好卖太多了，同样的钱要赔更多的保单，偿付充足率自然会快速下降。所以想看一个保险公司有没有钱赔的话。可以关注它的长期赔付能力，只要长期稳定在100%以上，基本就没什么问题。
最后，一起来看看前56家保险公司2020年理赔数据。（图三）重点可以关注“理赔获赔率”和“理赔时效”两个指标。不管是常听到平安人寿、太平洋寿险，还是不常听到的爱心人寿、中英人寿。它们的获赔率普遍都在95%以上。假设有100人申请理赔，那95个以上都获得了赔偿。
理赔时效：
各家保险公司的理赔速度都不慢，平均理赔时间都在2天内。像横琴人寿、昆仑健康、幸福人寿等很少听过的保险公司，甚至半天就能理赔下来。所以，完全不用担心所谓“小公司”理赔难、理赔慢的问题，事实、数据都摆在这呢。
所以，保险产品不同于其他商品，他虽然看不见摸不到，但确实以法律合同的形式确定下来的最可靠的风险管理的工具，条款最大，也是消费者关注的核心！
买东西前，小巫会先看看是什么牌子的。如果是没听过的牌子，第一反应是，靠不靠谱。
第一次接触保险的人，在看产品时，往往也会第一时间关注保险公司。小巫就常常被人问到：小保险公司，没听过靠谱吗？以后保险公司倒闭了，那不打水漂了？
有这份担心完全可以理解，小巫也每次都会把保险法再说一次：
《保险法》第92条规定，万一保险公司倒闭了，人寿保单不受影响，会转给其他保险公司接手。
比如之前安邦人寿解散，卖出的保单就移交给了其他保险公司，买了安邦保险的用户利益不会受损。（小巫也录过一期视频）
从2020年人寿保险公司保费规模表中，（图一）可以看到：
保费规模大的，不一定都是知名公司。比如排名前20里面的保险公司里，百年人寿、信泰人寿，刚接触保险的人大多没听过。而大多数人耳熟的平安养老，则排在24位，前20都没进去。而有的保险公司，保费规模增长速度还挺快，比如信泰人寿。
也有很多人会担心买了大半辈子的保险，等到出险的时候，保险公司会不会因为出事或倒闭，没钱赔。
这本质上，其实是在担心保险公司的“偿付能力”。那不妨看看保险公司偿还能力的情况，其中，如果保险公司的综合偿付充足率越高，就说明偿付能力越好。
按银保监会的标准，综合偿付能力充足率＞100%，这一项就算达标。看一下图二，从数据可以看出，无论保险公司大小，大部分保险公司的综合赔付能力都超过100%，偿付能力都没有问题。当然，综合偿付充足率只是一个参考，它是会随着时间而变动的。
有的保险公司，可能会因为刚成立或引进大股东，钱都没怎么用，偿付充足率自然高。有的保险公司，可能会因为产品太好卖太多了，同样的钱要赔更多的保单，偿付充足率自然会快速下降。所以想看一个保险公司有没有钱赔的话。可以关注它的长期赔付能力，只要长期稳定在100%以上，基本就没什么问题。
最后，一起来看看前56家保险公司2020年理赔数据。（图三）重点可以关注“理赔获赔率”和“理赔时效”两个指标。不管是常听到平安人寿、太平洋寿险，还是不常听到的爱心人寿、中英人寿。它们的获赔率普遍都在95%以上。假设有100人申请理赔，那95个以上都获得了赔偿。
理赔时效：
各家保险公司的理赔速度都不慢，平均理赔时间都在2天内。像横琴人寿、昆仑健康、幸福人寿等很少听过的保险公司，甚至半天就能理赔下来。所以，完全不用担心所谓“小公司”理赔难、理赔慢的问题，事实、数据都摆在这呢。
所以，保险产品不同于其他商品，他虽然看不见摸不到，但确实以法律合同的形式确定下来的最可靠的风险管理的工具，条款最大，也是消费者关注的核心！
