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LPR利率，学名叫贷款基础利率（Loan Prime Rate），定价机制采用公开市场操作利率加点的方式，这里说的公开市场操作利率其实就是央行放水工具中期借贷便利（MLF）。产生流程为18家报价银行在央行MLF的基础上加点，去掉最高最低两个极值求平均值所得。
算法其实很简单，就是LPR=MLF利率+加点。MLF，俗称麻辣粉，是央行给经济的注水工具，商业银行将有价证券提交给央行。经济下滑，MLF利率就调低一些，多注点儿水刺激刺激；经济过剩存在泡沫，就调高利率，抑制下去。加点主要由18家商业银行决定，考虑到市场利润和风险补偿。
就算听不懂也没关系，你只需要记住：LPR是在央行的MLF利率的基础上，每个月由18家商业银行根据市场情况报价决定的。最终话语权归央行和市场。
那么在此基础上，房贷利率的算法就出来了：房贷利率=LPR利率+加点
这个加点和上面的加点不同，组成部分为：政策加点+个人加点，
1、政策加点：这段时间楼市太火，房价飙涨，中央想调控了，加点多一些，利率自然调高；楼市太冷，中央想刺激，加点少一些。
2、个人加点：签订合同时，银行会考虑到利润，你的征信、流水，评测你的经济偿债能力，如果你的信誉差、偿债能力差，就会多加一些，利率就会高些，为什么呢？因为你还款能力差，银行贷款给你你违约的风险就大，提高的利率是对银行承担风险的补偿。
所以，你从银行签订房贷合同，最理想的利率情况是，加点为0，商业银行认为你是优质客户，给你最好的贷款利率。这种情况在一些地方已经出现了，贷款利率很低，接近理想状态。
算法其实很简单，就是LPR=MLF利率+加点。MLF，俗称麻辣粉，是央行给经济的注水工具，商业银行将有价证券提交给央行。经济下滑，MLF利率就调低一些，多注点儿水刺激刺激；经济过剩存在泡沫，就调高利率，抑制下去。加点主要由18家商业银行决定，考虑到市场利润和风险补偿。
就算听不懂也没关系，你只需要记住：LPR是在央行的MLF利率的基础上，每个月由18家商业银行根据市场情况报价决定的。最终话语权归央行和市场。
那么在此基础上，房贷利率的算法就出来了：房贷利率=LPR利率+加点
这个加点和上面的加点不同，组成部分为：政策加点+个人加点，
1、政策加点：这段时间楼市太火，房价飙涨，中央想调控了，加点多一些，利率自然调高；楼市太冷，中央想刺激，加点少一些。
2、个人加点：签订合同时，银行会考虑到利润，你的征信、流水，评测你的经济偿债能力，如果你的信誉差、偿债能力差，就会多加一些，利率就会高些，为什么呢？因为你还款能力差，银行贷款给你你违约的风险就大，提高的利率是对银行承担风险的补偿。
所以，你从银行签订房贷合同，最理想的利率情况是，加点为0，商业银行认为你是优质客户，给你最好的贷款利率。这种情况在一些地方已经出现了，贷款利率很低，接近理想状态。
