最新重疾险测评,芯爱让人眼前一亮

重疾险市场的竞争真是非常激烈，近期又上市了不少新的产品。
比如芯爱重疾险，在单次赔付的基础上增加了对癌症和心血管高发疾病的保障，轻症中的冠状动脉介入手术也可以二次赔付，芯爱到底表现如何，我们一起来看看。

一、高性价比产品PK
康惠保旗舰版是大家较熟悉的产品，芯爱和康瑞保都是最近上市的新产品，这三款产品集合在一起，会碰出什么火花呢？
话不多说，先上对比图：

1、康惠保旗舰版
康惠保旗舰版从上市到现在，同类型的产品出现了很多，但它一直没被PK下去。
从表格中可以看出，康惠保旗舰版在价格上依然有优势，不过，虽然其他2款产品的价格稍微高一点，但在保障上也做了升级，整体来看，康惠保旗舰版的优势已经不那么明显。

2、康瑞保
康瑞保有两个亮点：不同器官的原位癌可以多次赔付；40岁及以下投保，保额可以增加30%，不过仅限投保的前10年。
康瑞保的保障很有看点，但是产品设计有不足。
一是轻症/中症赔付后保单的现金价值降为0，假设只得了轻症/中症，退保时，康惠保旗舰版和芯爱都能拿回现金价值，康瑞保退保啥都没有。
二是只有投保人身故和25种重疾的豁免，这在重疾险中可以说是非常少见了。
对于芯爱、康惠保旗舰版，投保人发生轻症、中症、重疾、身故或全残的任意一种情况，就能豁免，而想要得到康瑞保的投保人豁免，难度不小。
另外，康瑞保暂无智能核保，对于身体有些小问题的朋友来说确实不方便。

3、芯爱重疾险
芯爱重疾险，中症和轻症的数量比其他两款产品多，轻症中的冠状动脉介入术可以赔付2次。
冠状动脉介入术是非常高发的轻症之一，常用于心绞痛、心肌梗塞等疾病的治疗，需要二次做介入手术的概率也不低，因此冠状动脉介入术的二次赔付，还是非常有意义的。

4、小结
芯爱重疾险中症和轻症疾病数量多，冠状动脉介入术还可以二次赔付，保障增加了但是价格只比康惠保旗舰版高一点点。
另外，芯爱产品设计没有坑，还比康瑞保更便宜，性价比很高。
追求性价比又想保障更全面的，可以重点考虑芯爱重疾险了。

二、癌症二次赔付产品PK
1、关于癌症
国家癌症中心数据显示，在我国，平均每天约1万人确诊癌症，每分钟约7人确诊。
各家保险公司的理赔报告也表明，癌症是出险率最高的重疾：

除了高出险率之外，癌症还有容易新发、复发、转移的特点。
即使是预后和5年生存率接近90%的甲状腺癌患者，在被治愈康复后，也存在不少健康风险。

台湾的一项调查研究发现，曾患甲状腺癌的人，二次罹患其他癌症的风险更高。

（数据来源于网络）
假设正常人患乳腺癌的可能性是0.1，那么对于曾经罹患甲状腺癌的患者来讲，罹患乳腺癌的可能性为0.142。
所以，癌症的多次赔付，意义重大。

2、癌症二次赔付产品
癌症有个5年生存期，如果患癌5年后还存活，基本可以认为治愈，所以间隔期是判断癌症多次赔付保障好不好的关键因素之一。
一些癌症可多次赔付的产品间隔期为5年，其实意义并不大，目前癌症多次赔付最短的间隔期为3年，相比5年要更合理。
芯爱、超级玛丽、康乐一生2019都可以附加癌症二次赔付，两次癌症的间隔期都是3年。

从癌症保障来看，
超级玛丽只保障男女各16种高发癌症，不包括女性非常高发的甲状腺癌；
而芯爱和康乐一生2019对于所有癌症都可以二次赔付，保障更加全面。

从价格上看，芯爱的价格与超级玛丽相近，但是癌症保障更加全面，性价比更高。
从责任来看，康乐一生2019多了一项身故返保额的责任，如果没有得重疾，身故也可以赔付保额，但身故和重疾是共享保额，只赔其一。
如果想要身故责任，还可以考虑芯爱+定期寿险的组合搭配，30岁男性买定期寿险，保到60岁，50万保额，30年交费，价格还不到一千，重疾和身故都能获得赔付。

3、小结
癌症是我们共同的敌人，有癌症家族史的人群更要提前做好充足的准备。
预算有限或者追求更高的杠杆的朋友，更建议选芯爱。

三、特定疾病二次赔
芯爱是单次赔付的重疾险，但在单次赔付的基础上，增加了对恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术三种特定疾病的保障，目前线上还没有其他类似的产品，表现很突出。
如果首次重疾不是癌症，那么第二次重疾得了三种特定重疾中的任意一种，是可以赔的；如果第一次得了癌症，后面再得癌症还可以赔付。

1、得特定重疾的概率
得这些特定重疾的概率大吗？
根据中再寿险给出的样本数据，80%以上的重疾理赔发生在恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心肌梗塞三个病种上，其中脑中风后遗症的发生趋势有了明显的改善，而癌症、心梗却在不断走高。

（图片来源：中再寿-重大疾病保险深度解析）
可以看出，得癌症、急性心肌梗塞的概率非常大，而冠状动脉搭桥手术也属于6种重大疾病之一，出险率也非常高。
所以，芯爱对于这三种重疾的保障是非常实用的。

2、隐性高危人群
现在生活节奏很快，有这么一类隐性高危人群，他们缺乏运动、作息不规律、有抽烟喝酒等习惯、肥胖等，心脏压力非常大，虽然工作环境很安全，但是身体却处于一个高危的状态。
对这部分人来说，一款保障好同时又能买到的产品才是最合适的。
很多重疾险为了把控风险，在增加保障的同时也会提高健康告知、核保的门槛。
芯爱却非常人性化，
比如心血管疾病密切相关的高血压和肥胖，目前较宽松的重疾对于高血压的要求是150mmHg/100mmHg，BMI值不超过30，而芯爱是160mmHg/100mmHg，1级高血压也能标体承保，对于BMI更是放宽到了32，是目前线上最宽松的要求。