你不理财，财不理你，作为刚走出校园，或者刚参加工作不久的工薪小白，如何榨干工资里最后一滴汁水，如何用3000块的工资活出4000块的赶脚，怕是牵动心间的大疙瘩，这时就要祭出一个叫“理财”的词汇，莫怕，这并不高深，因为有一位叫简七的小伙伴用最接地气、最白的话语说出理财的各种道道，最适合工薪小白的你~

从小白工薪角度来讲，我其实更愿意先聊聊你不应该做什么：

1）不要相信你是最幸运那个
高风险类型的投资，是最后有钱多到没地方花的时候，才建议你去尝试的。贵金属、股票、外汇、期货，这些都希望你能够谨慎，放在理财计划的最末端。如果有人一直鼓捣着你去投入这些项目，请先想想他的目的是什么。

2）不要因为钱少而不规划
月入3000？5000？1000？如果因为每个月存不下太多钱，就觉得不用规划了， 。规划也没用，还不如喝喝奶茶逛逛街花掉，那就大错特错了。设想一下，你的同事，和你一样的月薪2000，一样每个月最多省500，一年后他就能拿到 6000块钱去做个基金投资了，而你却依然喝着奶茶逛着街想象自己能买上一个最新的大牌包，最后却只能去淘淘A货。

3）也不要因为省钱而生活到窘迫
当然，不要把自己逼到觉得了无生趣的地步。省钱这事儿和减肥挺像，如果太过压抑反而会反弹，让你花的更厉害。省钱的诀窍是记账，弄清楚自己的必要消费，非必要消费分别是什么，然后在保障自己必要消费和最重要的非必要消费情况下，延后消费某些可有可无部分（常说的“拿铁因子“）。

❤最简单的开始，建议如下：

1）首先，你用钱的顺序要变，每个月先存20%，再花钱，所谓的“先支付自己”。大部分人以前的顺序是：收入-必要花费-非必要花费= 储蓄金。
所以，你有可能到现在一分钱都存不下来，因为你的花钱底线是你的收入总额！因此很容易月光。每当收入增加的时候，你就下意识地提高了自己的消费水平。
今后你要改成：收入-必要花费-储蓄金 = 非必要花费。
每个月拿到工资后，先拨20%到你的储蓄金账户去。对于这笔资金，安全性是第一位的，可以在银行做零存整取（强制储蓄的作用更高），也可以放在货币基金（收益和灵活性更好）。

2）其次，调整非必要支出，但同时不损失生活质量。
不算不知道，一算吓一跳。你一年花了多少钱在网购？多少钱在自己都记不住的事情上？记账弄清楚，然后列出一个优先顺序表。
有任何花钱冲动的时候，都记住上面的花钱顺序：必要->储蓄->非必要。不做超预算的事情。

3）最后调整必要支出里面，可以花的更聪明地地方。
比如说租房，吃饭等等。

❤进阶版：
当你手头上有一定的资金，可以进行投资了的时候，建议的顺序如下：

1）生活紧急备用金：3个月左右的生活费，放在活期或者货币基金里面；
2）重疾、意外险、消费型保险。年保费不要超过你收入的1/10，年保额在你收入的10被左右；
3）寻找合适的股票或者指数型基金、定投。持有部分债券。具体比例，依据你的风险偏好而定；
4）进阶自己的个人能力，寻找更好的工作机会和薪