市场大跌又逢周末，今天不去吃点啥买点啥爽一爽？
比如回家吃个水果刷个淘宝看个剧之类的？
前不久，一篇名曰《26岁，月薪一万，吃不起车厘子》的文章扎了大家的心，道出了无数人的焦虑。
这还没完，昨天又侦测到一次在途的涨价打击：
根据国家统计局公布的2019年4月份CPI（居民消费价格指数）数据显示，2019年4月份居民消费价格同比上涨2.5%，食品烟酒价格同比上涨4.7%，其中，鲜菜价格上涨17.4%，鲜果价格上涨11.9%，畜肉类价格上涨10.1%。
尽管官方回应这是由于短期极端天气等季节性因素导致的，但网友们焦虑不减，毕竟人生路漫漫，除了水果，还要操心的“XX自由”实在太……多……了……
对许多年轻人来说，工资收入在增长期，可依然要面临无数的压力，有着各种“XX自由”的烦恼，那…….
等老了呢？
等退休后收入大幅下降了呢？
等我们没有了年轻时的赚钱能力，却要做到年轻时都难以做到的菜场自由、水果自由、看病自由呢？
生活除了眼前的水果，还有未来的养老
01
等你退休了，养老金可能不够
预计到2050年前后，我国老年人口数将达到峰值4.87亿，占总人口的34.9%，也就是每3个人中就有1个老人（全国老龄办公开数据）。
全球8个主要经济体2015年养老金储蓄缺口已超70万亿美元，并以每24小时28亿美元的速度增长（数据来源：世界经济论坛）。
02
养老需要多少钱？——177万+
以上海为例，2018年人均养老金数额为3990元。据国家统计局的数据显示，2018年上半年，全国居民人均消费支出9609元，以人均消费金额为例，当前年养老金缺口=12*（9609-3690）元=71028元。据相关数据研究统计，退休需积累25倍年养老金缺口钱（注1简称“25倍理论”）。那根据该理论计算，需要准备177.57万元养老储备金。
03
攒钱不易，就算攒了钱也不一定够用
攒钱对于年轻人来说是个难题，但更扎心的是，就算攒了钱，你还得面对一个巨大的敌人——通货膨胀，物价上涨。
自1987年至2016年30年间中国物价指数上涨了615.2%。在通胀长期存在的情况下，现在存的钱，到老了要用的时候可能会严重缩水。（数据来源：国家统计局）
若不考虑通货膨胀，根据25倍理论来算，需要177.57万元的养老储备金。
若考虑通货膨胀：以2%的通货膨胀为例，退休后还需要274.09万元养老金；若通胀率达到5%，那么就需要366.47万元的养老金 。（公式：F=P（1+i）^N。通货膨胀率是未知的，仅以历史数据为例，不代表未来实际情况。）
除了TDF，还有什么规划养老的新思路？
国内第一批养老目标基金已在去年8月发行获批，以中欧养老2035为例，主要针对2035年左右退休人群。在整个基金存续期间，投资者无需进行任何操作，可以享受到与自身年龄及风险承受能力相匹配且经动态调整的投资服务，为缺乏投资能力或投资精力的投资者提供了一站式的投资解决方案。
那对于投资者来说，除了购买养老目标基金外，对于养老生活还应该有什么规划和盼头吗？
有，个税递延优惠！指纳税人在取得某项收入后再纳税一种政策，其蓝本是在美国实施多年且大获成功的“401K”计划。
具体为纳税人个人购买符合规定的养老产品，所投入资金可在一定标准内税前扣除，且计入该账户的投资收益暂不征收个税，等到退休后领取时再征收个人所得税。
简单来说，
购买税延型养老产品可以帮你减轻税负；
养老产品帮助加速养老金的增值，在退休时有望获得更好的养老保障；
在你退休领取时，还能减免一定比例的税负
什么时候买养老基金也能享受税延政策呢？
也许真的快了~
去年4月，证监会等五部委联合印发了《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》，并开始了我国个税递延商业养老保险试点。
《通知》中提到“根据试点情况，结合养老保险第三支柱制度建设的有关情况，有序扩大参与的金融机构和产品范围，将公募基金等产品纳入个人商业养老账户投资范围，多位业内人士预计5月份这一政策有望落地。
