前些年提到保险，大部分人会认为是骗钱，但近几年随着保险知识的普及，越来越多的人开始接受并购买保险，为自己和家庭增加一份保障。当然购买保险虽好，可一定要要避开一些购险误区，别让自己越买越穷。
误区一：喜欢买返还型保险
有人说，买保险既然买的是保障，那我不生病，我的钱也没保障，感觉打了水漂。
这是典型的鱼和熊掌都想拥有的心理。
毕竟钱花到实体上，还能拿到个实物。买保险，平安度过一生，感觉把钱白送给保险公司了。
所以有人就更偏好返还型保险，有病赔钱，没病返还嘛。这种想法可以理解，其实保险公司对这种险设置了隐形坑。
因为返还型保险的通病是高保额、低保费。举个栗子对比一下：
27岁，女性，50万保额，保终身，缴费20年。
返还型重疾险每年缴费10410元，而消费型重疾险每年缴费5910元。
比较下来，返还型保险要比重疾险贵近4500元。
而每年剩下的这4500元完全可以省下来配置其他保险，加大保障杠杆或者拿去投资复利。
毕竟，买保险主要是为了保障未来的风险，而不是为了要返还那点钱，毕竟羊毛出在羊身上。
误区二：喜欢买带收益的保险
我们现在接触比较多的带收益的保险，主要是分红险。
分红险说得挺好，有分红收益，还有保障，可是你知不知道，分红险的分红其实是不确定的。
保险公司根据自己的经营状况，剥出部分盈利来给大家派分红，盈利高的时候，分红自然就高，盈利低的时候，分红自然就低了。
分红不确定，那保障总该有的吧？确实有，但分红险的保障只有身故赔偿。
而且分红险的保额跟重疾险、寿险这些还不一样，重疾险、寿险这些我们是用固定的钱买固定的保额，但分红险的保额是根据你交的保费，按照一定比例来设定的，保费越高，保额越高。
比如说你交了10万保费，那么分红险的保额很可能是10万，也可能是10万多一点，身故的话就按照这个保额赔。
误区三：喜欢买“大而全”的保险
“大而全”保险就是把很多险归集在一起，比如把身故、重疾、医疗、意外险打成一个包全装进去。
这种险看起来方便、省事，但其实性价比没有单买划算。
就拿某全险来说，30岁的男性，寿险保额31万，重疾保额30万，交费20年。
但是他规定寿险和重疾险共用保额。
也就是说不幸得了大病，赔付过30万的保额以后，寿险保额就要扣除30万，只剩1万了。
如果分开来买？
同样30岁男性买一份重疾险+定期寿险，都是30万保额，缴费20年。保额可达61万。
我们买保险就是为了用有限的资金翘起最大的杠杆，所以还是建议大家分开购买。
总之，买保险，一定要先看清楚自己的保障需求跟资金情况，再去挑选保险，天下没有慈善的商家，保险公司不会自己亏钱，让用户赚钱。