“上周分行内部开会专门讨论，决定做一些擦边球业务，比如放贷给当地大型国企旗下小微企业，由后者作为二传手将贷款资金归集到当地大型国企，逐步解决地方基建项目建设的融资需求。”
“本周我们一直在收集梳理已批授信但尚未放贷、有新增贷款需求但尚未批复、存量贷款到期需续贷、已还贷款但未续贷等四类小微企业资料，确保总行在月底前能新增逾12亿小微企业贷款。”近日，一家城商行分行小微企业部负责人近日告诉记者。
在他看来，随着相关部门出台多项措施要求银行加大民营企业与小微企业贷款投放力度后，整个银行小微企业部门变得干劲十足。为进一步做大小微企业信贷规模，该银行高层还提出对拥有稳定经营能力或信贷抵押品充足的小微企业，可以将贷款利率再下浮10%，确保该行小微贷款利率水准略低于同行，以此提升市场竞争力。
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类似信息被认为意味着当前货币政策传导机制尚未通畅，需要积极财政政策的积极配合，且要考虑如何减少地方政府基建融资对小微企业与民企获取贷款的挤出效应。
风险与政策扶持难平衡
“尽管相关部门加大小微企业与民企信贷投放力度，但目前而言，我们收集上来的企业资料，基本都是有过银行信贷记录或已经给予授信的企业，不少没有通过授信或信贷审批的小微企业民营企业依然被排除在外。” 上述城商行分行小微企业部负责人直言，这意味着银行即便增加对小微贷款额度，但对信贷抵押品与外部评级的依赖要求并没有实质性降低。
大成基金首席经济学家姚余栋在近日举行的平安银行上海分行“安享财富人生”高峰论坛间隙向记者表示，这意味着当前货币政策传导机制尚未通畅。
究其原因，一是在经济下行压力增加，中美贸易争端升级导致不少行业受到冲击的情况下，银行鉴于自身信贷安全考量，对小微企业依然采取较严格的风控审批标准；二是在减去市场资本溢价与所得税因素后，当前贷款收益率不如国债收益率，令一些银行更倾向投资国债，而中小银行依然存在惜贷行为。
一家股份制银行分行小微企业部业务主管向记者透露，近日总行风控部门特别提醒，要留心太阳能光伏、对美外贸产业小微企业的经营风险。近期光伏新政（取消补贴）导致分布式太阳能光伏领域中小企业成本收回周期拉长近一倍，且利润率削减约40%-50%，导致部分小微企业(个体户)还款意愿有所降低；而中美贸易争端升级，相关对美出口产业面临更严峻的经营压力，订单缩减可能会导致产业链小微企业遭遇货款延期支付等资金问题。
在实际操作过程，该主管发现不少部门员工也特别“自觉”地削减了上述行业小微企业与民企的信贷申请数量。
这背后，一面是相关部门强调加大小微企业与民营企业信贷投放力度，另一方面是银行内部对坏账风险的考核标准并没有相应实质性改变——不少对公部门客户经理一旦遭遇企业信贷坏账，就可能被扣发年终奖，为避免出现坏账拖累自身收入，挑选自己以往的信贷企业客户加大信贷投放力度自然成为首选。
一家银行地方分行副行长近期也向记者透露，鉴于规避风险的考量，目前该行小微部门也倾向与第三方融资租赁公司与金融科技平台合作，在他们提供相应本金安全担保的情况下输出资金扩大小微企业放贷额。
“其实在实际操作过程中，我们也发现一些金融科技平台所推荐的小微企业贷款客户，背后都有大企业股东背景，不排除这些资金最终流向大企业，导致货币政策传导机构不够通畅。”他直言，尽管相关部门要求降低对小微企业抵押担保和外部评估的依赖，由于银行内部坏账风险考核标准没有改变，上述要求要全面落实，操作难度依然不小。
在多位银行小微部门业务主管看来，要让货币政策传导机制通畅，引导定向降准所带来的数千亿信贷资金有效投向小微企业，需要积极财政政策的积极配合。比如相关部门尽早推出降低企业所得税与增值税措施，以及加大特定产业的政策扶持力度，减轻小微企业在宏观经济增速放缓与中美贸易争端升级双重压力下的经营负担。
以小微做二传手支持基建
“本周我们一直在收集梳理已批授信但尚未放贷、有新增贷款需求但尚未批复、存量贷款到期需续贷、已还贷款但未续贷等四类小微企业资料，确保总行在月底前能新增逾12亿小微企业贷款。”近日，一家城商行分行小微企业部负责人近日告诉记者。
在他看来，随着相关部门出台多项措施要求银行加大民营企业与小微企业贷款投放力度后，整个银行小微企业部门变得干劲十足。为进一步做大小微企业信贷规模，该银行高层还提出对拥有稳定经营能力或信贷抵押品充足的小微企业，可以将贷款利率再下浮10%，确保该行小微贷款利率水准略低于同行，以此提升市场竞争力。
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风险与政策扶持难平衡
“尽管相关部门加大小微企业与民企信贷投放力度，但目前而言，我们收集上来的企业资料，基本都是有过银行信贷记录或已经给予授信的企业，不少没有通过授信或信贷审批的小微企业民营企业依然被排除在外。” 上述城商行分行小微企业部负责人直言，这意味着银行即便增加对小微贷款额度，但对信贷抵押品与外部评级的依赖要求并没有实质性降低。
大成基金首席经济学家姚余栋在近日举行的平安银行上海分行“安享财富人生”高峰论坛间隙向记者表示，这意味着当前货币政策传导机制尚未通畅。
究其原因，一是在经济下行压力增加，中美贸易争端升级导致不少行业受到冲击的情况下，银行鉴于自身信贷安全考量，对小微企业依然采取较严格的风控审批标准；二是在减去市场资本溢价与所得税因素后，当前贷款收益率不如国债收益率，令一些银行更倾向投资国债，而中小银行依然存在惜贷行为。
一家股份制银行分行小微企业部业务主管向记者透露，近日总行风控部门特别提醒，要留心太阳能光伏、对美外贸产业小微企业的经营风险。近期光伏新政（取消补贴）导致分布式太阳能光伏领域中小企业成本收回周期拉长近一倍，且利润率削减约40%-50%，导致部分小微企业(个体户)还款意愿有所降低；而中美贸易争端升级，相关对美出口产业面临更严峻的经营压力，订单缩减可能会导致产业链小微企业遭遇货款延期支付等资金问题。
在实际操作过程，该主管发现不少部门员工也特别“自觉”地削减了上述行业小微企业与民企的信贷申请数量。
这背后，一面是相关部门强调加大小微企业与民营企业信贷投放力度，另一方面是银行内部对坏账风险的考核标准并没有相应实质性改变——不少对公部门客户经理一旦遭遇企业信贷坏账，就可能被扣发年终奖，为避免出现坏账拖累自身收入，挑选自己以往的信贷企业客户加大信贷投放力度自然成为首选。
一家银行地方分行副行长近期也向记者透露，鉴于规避风险的考量，目前该行小微部门也倾向与第三方融资租赁公司与金融科技平台合作，在他们提供相应本金安全担保的情况下输出资金扩大小微企业放贷额。
“其实在实际操作过程中，我们也发现一些金融科技平台所推荐的小微企业贷款客户，背后都有大企业股东背景，不排除这些资金最终流向大企业，导致货币政策传导机构不够通畅。”他直言，尽管相关部门要求降低对小微企业抵押担保和外部评估的依赖，由于银行内部坏账风险考核标准没有改变，上述要求要全面落实，操作难度依然不小。
在多位银行小微部门业务主管看来，要让货币政策传导机制通畅，引导定向降准所带来的数千亿信贷资金有效投向小微企业，需要积极财政政策的积极配合。比如相关部门尽早推出降低企业所得税与增值税措施，以及加大特定产业的政策扶持力度，减轻小微企业在宏观经济增速放缓与中美贸易争端升级双重压力下的经营负担。
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