2013年，P2P行业百花齐放，盘活了大量的民间资金；2014年P2P行业迅速进入“战国”时代，2000多个平台争奇斗艳，打开“网贷天眼”，你会看到电话簿一般密密麻麻的平台列表，每一个平台都在使劲浑身解数吸引投资人的青睐。就像当年的手机、网购、支付宝，P2P给人们的印象已经从“怀疑”变成了“接受”，正在震荡传统理财观念和大家的生活。
从存折到余额宝再到马小钱
“家里存的定期一到期，我就赶紧取了出来投到马小钱里面，一天也不想耽误，每月可以白赚大几百块钱呢，够买几件新衣服了！至于工资嘛，一部分放在余额宝继续淘宝，剩下的也投入马小钱，算是一种攒钱嘛”
这是一个普通襄阳女孩小丽和她时尚的理财观，也是现在大多城市新兴人类的理财心声，它为我们描绘出了P2P行业发展的剪影，作为互联网金融和民间金融的结合，P2P网贷联通资金供需双方，为投资人拓展了资金增值的渠道，也解决了小微企业的融资难，实现了三方的合作共赢。
从“高大全”到“小而美”
发现了P2P网贷这块大“奶酪”，大批国资背景的企业开始挤占这个行业，同时，P2P平台受到了市场和资本的高度关注，在某几家P2P平台迎来上亿美元的注入后，国内上千家P2P平台仿佛吹响了融资竞赛的号角。那是不是意味着那些拿不到风投以及没有实力与大平台抗衡的P2P平台将注定只是昙花一现呢？也不尽然，巨无霸式的电商寡头固然是这个行业发展的终极趋势，但那些小型的区域性、专业性P2P平台也有机会存活，而且不排除经营得有声有色。
“小而美”是马云创造的一个词汇，是淘宝支持大店铺而推出天猫网之后的一个战略级规划，意在支持中小卖家做小而美。小而美指的是规模不大，但是很有独特价值的店铺，引申为针对现在大多数电商的标准化丶同质化商品而言，是为了避开和其他电商商品的正面竞争，而探索的一条商品功能差异化丶可以不通过价格竞争而吸引消费者购买的生意之道。这个理念可以应用于很多行业。例如，现在电商平台风起云涌，淘宝、天猫、京东三强鼎立，但是很多专业性的中小平台还是很有人气，如果你想订酒店会上艺龙，买化妆品会不由得想起陈欧的广告，买书当然还是当当……在寡头称霸的市场，只要做好精准的定位，还是能保有自己的市场份额，积累可观的客户群，所以相同道理在P2P行业也可适用。
一个新兴的P2P平台能否顺利成长取决于平台的定位与运营，一定要有自己的独到之处，这些独到优势可能是专攻的行业、也可能是风险管控、客户定位等手段措施。去年年底，某个主业为烟花制造与燃放的知名企业开始发展P2P网贷，业内人士纷纷猜测其是否要建立只做烟花业企业的“专供”平台，因为平台创始人是行业龙头，熟悉整个烟花制销产业上下游链条，对企业的需求能够切身体会，能以更宏观的视野审核风险，不失为一条特色发展之道，如果经营得道，可以成就某一行业内的专家级平台，甚至“垄断”一个行业圈。
专注本地市场与风控
2014年国庆期间诞生的马小钱也坚持着“小而美”得发展路线：“小”，是指业务覆盖面积高度集中，平台更深入市场，更贴近客户，真正做到面对面和客户沟通、审核；“美”是指将风险控制和客户服务做得尽善尽美，在有限的区域内把工作做到最好。
马小钱和很多同行不同，马小钱暂时只受理襄阳本地的借款申请，这是本着对投资人充分负责的态度确定的阶段性运营模式。很多P2P平台在全国发展加盟店或者迅速扩展，但是到了一个完全陌生的城市，很多原定的评分体系都无法充分发挥作用，风控专员的判断力也会更容易被借款方左右，贷后跟踪的难度也会上升，从而导致坏账出现，宜信的东北8亿坏账风波就引发了业内对“P2P安全经营区域”的思考。
而马小钱的借款客户都来自风控专员同样熟悉的“老家”襄阳，借款人必须在襄阳长期居住，且拥有固定资产。网站客服会根据借款人上传的信息对其进行初步审核，初审通过后交由风控部再次审核。多级审核、严格把控，保证线上信息真实可靠、安全透明。在实地考察阶段，“同城借贷”的优势就体现出来了，这个借款企业经营状况如何、这个借款人平时信誉怎样，可能风控专员此前就有所耳闻，验证起来也得心应手，这些主场优势，是外来P2P平台无法比拟的，也是马小钱最吸引投资者的优势。
P2P网贷最重要的就是如何保障投资人资金安全，而这正是马小钱的核心竞争力。除了实地考察，马小钱还做到“单单严审核、笔笔有抵押”。马小钱在关注借款人还款能力的同时也很看重借款人的抵押担保能力，每个借款人都会提供足额可变现的抵押物，作为风险控制的重要防线；当借款人还款困难时，马小钱会进行尽职追偿，并着手处置抵押物，如果抵押物处置时间较长，马小钱会启动“100%本金保障”计划，用平台的风险准备金为您代偿损失，后期再以处置抵押物的资金补充风险准备金。
未来的P2P市场，肯定会呈现两条各有风光的道路：一个是往“高大全”的路线走，用传统金融资源做大P2P规模，建立全行业的经验;另一个是在自己的优势领域做好小而美的突破。初创阶段，马小钱会在和市场的磨合中不断适应客户需求，完善用户体验，改进业务流程，立足于在自己的细分市场中建立品牌优势，以“小步快跑”不断创新，在发展规模和速度之间保持平衡，成就一个“小而美”的新型互联网金融品牌。
从存折到余额宝再到马小钱
“家里存的定期一到期，我就赶紧取了出来投到马小钱里面，一天也不想耽误，每月可以白赚大几百块钱呢，够买几件新衣服了！至于工资嘛，一部分放在余额宝继续淘宝，剩下的也投入马小钱，算是一种攒钱嘛”
这是一个普通襄阳女孩小丽和她时尚的理财观，也是现在大多城市新兴人类的理财心声，它为我们描绘出了P2P行业发展的剪影，作为互联网金融和民间金融的结合，P2P网贷联通资金供需双方，为投资人拓展了资金增值的渠道，也解决了小微企业的融资难，实现了三方的合作共赢。
从“高大全”到“小而美”
发现了P2P网贷这块大“奶酪”，大批国资背景的企业开始挤占这个行业，同时，P2P平台受到了市场和资本的高度关注，在某几家P2P平台迎来上亿美元的注入后，国内上千家P2P平台仿佛吹响了融资竞赛的号角。那是不是意味着那些拿不到风投以及没有实力与大平台抗衡的P2P平台将注定只是昙花一现呢？也不尽然，巨无霸式的电商寡头固然是这个行业发展的终极趋势，但那些小型的区域性、专业性P2P平台也有机会存活，而且不排除经营得有声有色。
“小而美”是马云创造的一个词汇，是淘宝支持大店铺而推出天猫网之后的一个战略级规划，意在支持中小卖家做小而美。小而美指的是规模不大，但是很有独特价值的店铺，引申为针对现在大多数电商的标准化丶同质化商品而言，是为了避开和其他电商商品的正面竞争，而探索的一条商品功能差异化丶可以不通过价格竞争而吸引消费者购买的生意之道。这个理念可以应用于很多行业。例如，现在电商平台风起云涌，淘宝、天猫、京东三强鼎立，但是很多专业性的中小平台还是很有人气，如果你想订酒店会上艺龙，买化妆品会不由得想起陈欧的广告，买书当然还是当当……在寡头称霸的市场，只要做好精准的定位，还是能保有自己的市场份额，积累可观的客户群，所以相同道理在P2P行业也可适用。
一个新兴的P2P平台能否顺利成长取决于平台的定位与运营，一定要有自己的独到之处，这些独到优势可能是专攻的行业、也可能是风险管控、客户定位等手段措施。去年年底，某个主业为烟花制造与燃放的知名企业开始发展P2P网贷，业内人士纷纷猜测其是否要建立只做烟花业企业的“专供”平台，因为平台创始人是行业龙头，熟悉整个烟花制销产业上下游链条，对企业的需求能够切身体会，能以更宏观的视野审核风险，不失为一条特色发展之道，如果经营得道，可以成就某一行业内的专家级平台，甚至“垄断”一个行业圈。
专注本地市场与风控
2014年国庆期间诞生的马小钱也坚持着“小而美”得发展路线：“小”，是指业务覆盖面积高度集中，平台更深入市场，更贴近客户，真正做到面对面和客户沟通、审核；“美”是指将风险控制和客户服务做得尽善尽美，在有限的区域内把工作做到最好。
马小钱和很多同行不同，马小钱暂时只受理襄阳本地的借款申请，这是本着对投资人充分负责的态度确定的阶段性运营模式。很多P2P平台在全国发展加盟店或者迅速扩展，但是到了一个完全陌生的城市，很多原定的评分体系都无法充分发挥作用，风控专员的判断力也会更容易被借款方左右，贷后跟踪的难度也会上升，从而导致坏账出现，宜信的东北8亿坏账风波就引发了业内对“P2P安全经营区域”的思考。
而马小钱的借款客户都来自风控专员同样熟悉的“老家”襄阳，借款人必须在襄阳长期居住，且拥有固定资产。网站客服会根据借款人上传的信息对其进行初步审核，初审通过后交由风控部再次审核。多级审核、严格把控，保证线上信息真实可靠、安全透明。在实地考察阶段，“同城借贷”的优势就体现出来了，这个借款企业经营状况如何、这个借款人平时信誉怎样，可能风控专员此前就有所耳闻，验证起来也得心应手，这些主场优势，是外来P2P平台无法比拟的，也是马小钱最吸引投资者的优势。
P2P网贷最重要的就是如何保障投资人资金安全，而这正是马小钱的核心竞争力。除了实地考察，马小钱还做到“单单严审核、笔笔有抵押”。马小钱在关注借款人还款能力的同时也很看重借款人的抵押担保能力，每个借款人都会提供足额可变现的抵押物，作为风险控制的重要防线；当借款人还款困难时，马小钱会进行尽职追偿，并着手处置抵押物，如果抵押物处置时间较长，马小钱会启动“100%本金保障”计划，用平台的风险准备金为您代偿损失，后期再以处置抵押物的资金补充风险准备金。
未来的P2P市场，肯定会呈现两条各有风光的道路：一个是往“高大全”的路线走，用传统金融资源做大P2P规模，建立全行业的经验;另一个是在自己的优势领域做好小而美的突破。初创阶段，马小钱会在和市场的磨合中不断适应客户需求，完善用户体验，改进业务流程，立足于在自己的细分市场中建立品牌优势，以“小步快跑”不断创新，在发展规模和速度之间保持平衡，成就一个“小而美”的新型互联网金融品牌。
