1、项目立项
(1) 项目立项前，项目组负责对信托项目进行初步尽职调查。初步尽职调查收集的项目资料至少应包括：融资申请人的基本资料(包括营业执照、组织机构代码证、税务 登记证、公司章程、验资报告、贷款卡及密码、最近一期财务报表和最近三年经审计的财务报表[含报表附注])，融资项目已获相关部门批准的文件。
(2)项目组根据初步尽调资料，通过分析融资申请人现金流状况及担保、抵押措施，初步判断项目是否可行。对可行的项目，制定项目立项方案。
(3)立项申请经项目责任人、信托业务总部负责人、公司主管信托业务的高管审批同意，项目正式立项。
2、项目尽调与决策
(1) 已经立项的项目，项目组进行深入尽职调查。尽职调查的方式包括但不限于：与公司管理层(包括董事、监事及高级管理人员等)交谈;查阅公司营业执照、公司章 程、重要会议记录、重要合同、账簿、凭证等;实地察看重要实物资产(包括物业、厂房、设备和存货等);通过比较、重新计算等方法对数据资料进行分析，发现 重点问题;询问公司相关业务人员;与注册会计师、律师密切合作，听取专业人士的意见;向包括公司客户、供应商、债权人、行业主管部门、同行业公司等在内的 第三方就有关问题进行查询(如面谈、发函询证等);等等。
(2) 项目组制作尽职调查资料清单，深入收集融资申请人相关资料。其中，业务正式实施前，必须取得融资申请书、融资申请人内部有权批准机构的审批决议、法定代表 人身份证明及签字样本、法定代表人授权书及代理人身份证明复印件。项目组可通过要求融资申请人填写《项目公司基本情况表》，全面了解融资申请人情况。尽职 调查收集的资料均须由资料提供方加盖公章予以确认。
(3)财务部、合规部与风险管理部等部门通过中国人民银行征信系统、银监会大客户监控系统，配合业务部门做好交易对手资信情况的调查。
(4)对尽职调查内容复杂的项目，项目组可向合规部和/或风险管理部申请聘任中介机构参与尽调，经公司领导批准后聘任相关中介机构参与尽调。对风险较高的项目，合规与风险管理部须委派专人或委托中介机构直接参与项目尽职调查，评估项目风险。
(5) 项目组在尽职调查基础上形成尽职调查报告(尽职调查报告一般包括如下事项：项目基本方案、投资项目可行性分析、交易对手分析、项目风险因素及防范措施、项 目收益和费用安排、项目合规性评估、项目中后期管理方案、项目推介安排、结论)，项目进入决策程序。项目组将项目尽调报告及尽调基础资料一并提交合规与风 险管理部进行审核。
(6) 合规部与风险管理部负责对项目设立的合规性、尽调资料的完整性和程序的完整性进行审核。对方案复杂或风险较高的信托项目，由合规部与风险管理部牵头，组织 信托业务部、信托财务部等相关部门对项目进行初审。项目组根据初审会意见完善项目资料和项目方案后，提交风控委员会安排上会审议。
(7)合规部与风险管理部审核通过的项目，根据公司授权规定，由快速通道方式审批或提交风控会审批。一定金额以下单一信托项目由主管信托业务的副总经理、协管风险控制的副总经理两人会签审批。超过总经理审批权限的项目应提交风控委员会审批。
(8)审批通过拟实施的项目，由项目组配合合规部与风险管理部向监管部门进行事前报备。