超哥发现一件挺奇怪的事情，有很多人在健康时不想到要买保险，但等身体出了问题，却又发现保险还是很重要的。
然而，这时有一件事就挺令人尴尬的。
若是身体问题不影响投保便罢，若是已经影响了投保，轻则多交钱，重则被除外，更有甚者可能直接被拒保。
《爱情买卖》中有句歌词，“爱情不是你想卖 想买就能卖”。
在超哥看来，保险也不是你想买，想买就能买的。
但是总有人会不当回事儿。
很多业务员和客户说，即便身体有问题也不用担心，只要过了2年时间，保险公司就会赔的。
Really，你凭啥确定、一定、肯定保险公司会赔？
因为《保险法》啊！
来，让我们一起看看《保险法》第十六条规定：
第十六条 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。
自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
这就是我们在买保险时，会遇到的一个很重要的条款，叫“两年不可抗辩条款”。
超哥来给大家划一下重点。
1.投保人有义务如实告知自己的身体健康情况。
2.如果投保人没有如实告知，合同成立两年内，保险公司有权解除合同和拒赔。
3.合同成立两年后，保险公司不得以未如实告知为由解除合同，或者拒绝赔偿。
氮素，你不要觉得这样就完了。
接下来，请睁大你的眼睛，千万别忽略喽！
仔细看看，条款当中还是存在一些问题的。
第一，如实告知。
超哥在这儿将重要的事情强调三遍，投保前一定要如实告知，如实告知，如实告知。
否则会摊上大事儿的！
一般如实告知多是填写健康告知，再由保险代理人口头询问一些情况。
简单来说，就是问什么答什么。
若是保险公司没有问到，不需要如实告知的，或者投保人自己都不清楚的，那之后发生了事故，保险公司是不能以此为由拒赔的。
但是，大家投保前若是没有如实告知。
如果是无心的，那保险公司一般是解除合同，退回已交保费。
如果是故意的，那保险公司不仅可以解除合同，还能拒绝退回保费。
第二个，两年以后的赔偿。
虽然在“两年不可抗辩条款”的保证下，很多未如实告知的情况，都可以获得赔付。
但这也是分情况的，并不是每个投保人未如实告知就能获得赔付的。
比如说，在投保时，已经得了重疾或发生其他的保险事故，这时申请理赔，是不会获得赔付的。
你是把大家当傻子耍吗？这骗保的痕迹也太重了吧！
就是法院也不会支持的。
所以说，做人不要想得太美，天上是不会掉馅饼的。
保险公司不找你麻烦就不错了，还想获得赔付？
做白日梦呢！
还有，那些在两年内得了重疾或者发生其他的保险事故的，在两年以后再准备去理赔，也不一定能获得赔付。
因为在保险事故发生时，我们是有及时通知保险公司的义务的。
那些刻意不通知，打算利用不可抗辩获得不当赔付的，法院也是不支持的。
这两年不可抗辩条款是很不错，维护了投保人的权益。
可别让那些想走歪门邪道的老鼠屎，坏了一锅走。
大家也千万别怀有侥幸心理，即使只有1%的概率，超哥也不希望大家冒99%的风险。
