我一个职场的大姐，经常和我讲，她作为一名大龄未婚女青年，经常被已婚姐**问：
“你觉得，我这婚该离吗？这日子没法儿过了（此处省略八万字）......”
事情的尾声，往往是被撒一脸狗粮：
“老公给我办了一张美容卡赔罪，10万就这样没了，她家服务很一般耶。”
哈哈哈，我听后，就感觉这哪里是虐狗，分明是屠狗，我这大姐连买擦脸的都只买10元的大宝。
那么换种情况，如果你买了一份坑爹险，到底该不该退呢？
婚姻该离还得离（以秀恩爱为目的的不算），保险该退就得退。
止损的概念，适用于任何情况，无论情感还是物质。
其实我觉得婚姻和保险特别像，一种是情感的终身保障，一种是物质的终身保障。
然而现实往往是，无论情感保障还是物质保障，都没有终身这一说。
还是得啰嗦几句，婚姻是两个独立的人，在保持个体差异性的情况下融为一体。
身体可以共享，但是大脑不行。这就恰好论证了，感情没有保质期一说。
思想是流动且不由人的，如果拿婚姻的契约精神要求对方，那就很无趣了。
你需要保障的，是你在婚姻关系中的不可替代性。至于情感需求，还是得靠自己满足。
如果在这段关系中你已经丧失了平等地位，并开始大量消耗自己，离婚也许是新的开始。
保险同理，目前大多数保险，是没有办法提供终身保障的。
你老年生活过得怎么样，全看你年轻时的造化，保险公司凭什么为你的人生买单？
内地保险的核心功能是人身保障，这些问题解决了就很好了。香港保险蛮适合中上层人群，不擅长理财买些分红险养老也可以。
原因之前说了太多次，今天我们讲讲退保问题，买了坑爹险怎么办？
如果买了坑爹险没几年，比如某某福、某某人生至尊（这两大公司的投诉率，去年高居榜首），退保就是赚钱。
比如隔壁老王30岁时买了某某福，30万保额保障终身缴费20年。每年将近1.3万，一共交25万左右。
选一组替代产品，比如“安邦和谐健康+瑞和定寿”，30万保额保至70周岁缴费20年。每年将近4800元，一共交9.6万。
同样的保额保障重疾和身故，前者比后者多交15.4万。隔壁老王可以算算，如若退保损失有没有10万。
如果只交了几年，果断替换啊，简直在捡钱好不好。
当然也不要着急退。在新保单生效前（过了等待期），还是需要旧保单来保障，不然就是裸奔了。
至于什么理财险（分红险、年金险、万能险等），保障作用积累的，你可以算算退保损失多少钱。
把未交保费按放进余额宝的收益算，看未交年限的利息能不能弥补损失。
如果可以，放心大胆的退吧。不要犹豫，你在捡钱。
简单粗暴，就是这样。手伸给你了，出不出坑看你了。
