一、想买房子的时候，人会尽一切可能凑齐首付。钱不好借的时候，就有人想到了信用贷款，或者消费贷款。信用贷款，并不是一直都不能用做首付的。我买房子的时候，就刷了十万块信用卡。那时候银行不关心首付款的来源，开发商的pos机也不拒绝刷信用卡。很多投资都是有时机限制的，是有门槛的，被门槛阻断，是一件非常失败的事情。
二、房市火起来之后，人民银行发文要求从事房贷业务的商业银行关注首付款的质量：言外之意就是要核实首付款是哪来的。房贷，贷款买房，是一项加了杠杆的投资；三成首付，杠杆即是3：7，五成首付，就是5：5，二套房八成首付，就是8：2，借款人要和银行共担风险。如果，首付也来自银行贷款，那房市的风险就甩给银行一方承担了。这不是一个人两个人的事情，一茬的借款人会有百万之众，房贷余额轻易累积以千亿计。