记者：首先非常感谢您百忙中抽出时间接受我们本次的采访，近期我们看到什马在大力发展农村金融，不知道您最初为什么会考虑到做农村金融的呢？
宁锐：为什么做农村金融，其实是机缘巧合，我跟我的合伙人--什马的董事长陈小凤之前各自有各自的事业，她有自己的企业，我也是第三次连续创业。我们之前有些业务合作，2014年底，我们下到很多农村，当时实际上是就其它项目去看市场，无意之间发现这个机会，发现很多农村，我指的主要是县级、乡镇这样的一些渠道，发现很多老百姓购买一些大宗商品（对他们来说是大宗商品，对我们来说不算）都是属于打白条的方式。当时我们是在云南的西双版纳做的第一站调查，发现很多乡镇基本上农民购买电动车、摩托车甚至家电等等都是赊欠，到老板这里欠一下，就是一个简单的本子或者一张纸，写谁谁欠多少钱，付多少钱，欠一年期，买他的摩托车。以摩托车为例，当时我们在云南、四川、贵州这些地方做调研，我们发现一个惊人的事实，基本上每卖100台摩托车，可以做到有80%的老百姓赊欠，老百姓几乎很少有全款付完一个7000、8000的摩托车的，因为这对农民家庭而言，一次性拿出这笔钱，还是一个比较大的经济压力。而他们又不像我们所谓的城里人有信用卡，有各种在线支付，这是2014年的事情。发现这个事实后，我们就走访了大量的农村，发现都是一样的情况。
之后，我们同这些老板做了深度的交流。问他们：“你把钱赊出去，你自己收这些欠条、白条，你自己不怕收不回来钱吗？”几乎所有的老板都告诉我，他们不怕，他们做这种事情很多年了，有些摩托车商甚至十年都是这样的经营模式，他们的经营都很稳定，他们一直都是这么干的，不赊就卖不动了，但是赊了，资金压力肯定在你手中。最多的一个老板手中有一千张这样的欠条。这是什么概念？平均一张欠款是5000块钱，这样一个乡镇级的老板，有500万的应收款，问他们坏帐率是什么情况，都告诉我几乎是零。这是2014年极其触动我和陈小凤的一件事情。即便是一个不做金融的人都会觉得很触动，我们特别震惊，当时就有一个隐隐约约的感觉，如果我们能够把这些小老板构筑成一个网络，跟我们合作起来，再加上一些移动互联网或者互联网本身的技术，我们认为是有可能做成一件所谓农村金融这件事的，当时就是这么一个很质朴的愿望。
