投资理财目前好像成为朋友间聚会聊天的重要话题，如果你都不能侃几句股票、楼市甚至黄金外汇走势，好像都会落伍似的。但是理财包罗万象，需要学习的知识非常多，是一项需要长期坚持的技术活。如果你只是三分热度，那是远远不够地，即使花时间也计算了，也会遭遇资金损失的风险。
如果你没有做好这些准备工作，那么你还不适合理财。那么，理财之前需要做哪些准备呢？
一、首先要掌握自身的财务状况
一位朋友，在杭州西湖区一所小学当老师，今年25岁，平时喜欢逛街、看电影、旅游，基本是个“月光族”。随着年纪逐渐增大，她有意想要积累财富，进行一些理财，但是却对自己财务情况不清不楚。
看来，清楚自己的银行存款、债务（信用卡、房贷等）、流动资金、固定资产等是进行投资理财的前提。如果你对自己收入多少、支出多少、资产债务情况都不了解，谈何理财呢？建议通过记账软件或APP，认真记录每个月收入、支出，预估出每年结余，以便规划自己理财。然后学会制定个人预算，知道自己赚多少钱，必须花多少，多少钱灵活使用，多少钱用来投资。
二、评估自己的风险偏好
每个人个性、收入、年龄不同，对风险承受能力也不一样。在正式进行理财之前，最好去做风险评估。网络上关于风险评估的题目很多，建议可以选择证券公司网站上的风险测评，建议小微可以去测试下自己的风险承受能力，然后选择适合自己的理财方式。投资理财就是选择适合自己的方法，适合自己的才是最好的。
三、存下第一笔资金
如果你想要创业，那你得尽快攒下启动资金。如果你想要理财，你也得攒下第一笔钱，否则怎么钱生钱？妙资金融理财师认为，理财的起步阶段就是存钱。如果想要存下钱，那还得靠记账和控制不必要支出。通过记账，你可以定期分析自己的财务情况，明白收入、支出等来龙去脉，然后进行合理规划。通过控制不必要支出，你才能减少浪费，以便更快地存下资金。等到你积累一定数额资金，你就可以根据资金和学习的理财知识，选择银行理财、债券基金、互联网理财等固定收益产品或者股票、基金去钱生钱了。
四、制定合理的理财目标
有目标才会有动力，当然理财目标是合理且可以实现的，假如你月薪8千，然后想通过理财3年在杭州买个房，这就不太现实了。在妙资金融理财师看来，在决心理财之前，可以给自己制定几个短期小目标，因为它是执行理财的前提条件。长期目标一般指的是5年甚至10年以上的目标，比如养老、买房、孩子教育金等；短期目标通常半年到5年可以实现，比如收入达到1万元；去欧洲10日游；买辆车、买个高端手机等。
五、不断学习理财知识、开始实践
中国有句俗语：“知己知彼，百战不殆”。你只有了解清楚各类投资理财产品的基本情况、操作方法等，才能减少投资损失甚至防止自己上当受骗。关于银行存款，你总得分清哪些是国有银行，哪些又是股份制银行吧！它们之间的区别是什么。你还需要明白利率（存款、贷款）的含义，了解银行各个期限存款利率，知道零存整取、整存整取、7天通知存款的意思及办理方式。
对于股票，你得了解基本操作方式，股票的分析方式等等吧，这一块就够学习很长时间。
对于基金，你需要了解清楚基金的类型及分类标准。在正式投资基金钱，你知道各类基金的风险、投资方向、基金费率、基金公司、过去业绩等相关内容，然后根据个人风险偏好，选择合适的基金品种吧！
对于债券，你得知道政府债券、企业债券、金融债券等区别、风险及购买方式。
对于互联网理财，你需要知道平台的基本情况、资产端、风险控制、业务等情况，然后你才能选择合适的平台吧！
还有黄金外汇、期货/保险、住宅商铺投资等投资产品，每一种都需要你花费大量时间和精力去学习、去实践。
当然，普通人也不会有那么多资金尝试所有的理财方式，我们可以根据自己的风险偏好和收入情况，高、中、低理财产品按照比例合理配置即可。
总而言之，如果你想要开始理财之路，那么你最好按照理财师给你的建议，做好前期准备工作。平时多学习理财知识，阅读理财书籍，浏览相关财经报道，学会独立判断，相信理财成绩会越来越好！
如果你没有做好这些准备工作，那么你还不适合理财。那么，理财之前需要做哪些准备呢？
一、首先要掌握自身的财务状况
一位朋友，在杭州西湖区一所小学当老师，今年25岁，平时喜欢逛街、看电影、旅游，基本是个“月光族”。随着年纪逐渐增大，她有意想要积累财富，进行一些理财，但是却对自己财务情况不清不楚。
看来，清楚自己的银行存款、债务（信用卡、房贷等）、流动资金、固定资产等是进行投资理财的前提。如果你对自己收入多少、支出多少、资产债务情况都不了解，谈何理财呢？建议通过记账软件或APP，认真记录每个月收入、支出，预估出每年结余，以便规划自己理财。然后学会制定个人预算，知道自己赚多少钱，必须花多少，多少钱灵活使用，多少钱用来投资。
二、评估自己的风险偏好
每个人个性、收入、年龄不同，对风险承受能力也不一样。在正式进行理财之前，最好去做风险评估。网络上关于风险评估的题目很多，建议可以选择证券公司网站上的风险测评，建议小微可以去测试下自己的风险承受能力，然后选择适合自己的理财方式。投资理财就是选择适合自己的方法，适合自己的才是最好的。
三、存下第一笔资金
如果你想要创业，那你得尽快攒下启动资金。如果你想要理财，你也得攒下第一笔钱，否则怎么钱生钱？妙资金融理财师认为，理财的起步阶段就是存钱。如果想要存下钱，那还得靠记账和控制不必要支出。通过记账，你可以定期分析自己的财务情况，明白收入、支出等来龙去脉，然后进行合理规划。通过控制不必要支出，你才能减少浪费，以便更快地存下资金。等到你积累一定数额资金，你就可以根据资金和学习的理财知识，选择银行理财、债券基金、互联网理财等固定收益产品或者股票、基金去钱生钱了。
四、制定合理的理财目标
有目标才会有动力，当然理财目标是合理且可以实现的，假如你月薪8千，然后想通过理财3年在杭州买个房，这就不太现实了。在妙资金融理财师看来，在决心理财之前，可以给自己制定几个短期小目标，因为它是执行理财的前提条件。长期目标一般指的是5年甚至10年以上的目标，比如养老、买房、孩子教育金等；短期目标通常半年到5年可以实现，比如收入达到1万元；去欧洲10日游；买辆车、买个高端手机等。
五、不断学习理财知识、开始实践
中国有句俗语：“知己知彼，百战不殆”。你只有了解清楚各类投资理财产品的基本情况、操作方法等，才能减少投资损失甚至防止自己上当受骗。关于银行存款，你总得分清哪些是国有银行，哪些又是股份制银行吧！它们之间的区别是什么。你还需要明白利率（存款、贷款）的含义，了解银行各个期限存款利率，知道零存整取、整存整取、7天通知存款的意思及办理方式。
对于股票，你得了解基本操作方式，股票的分析方式等等吧，这一块就够学习很长时间。
对于基金，你需要了解清楚基金的类型及分类标准。在正式投资基金钱，你知道各类基金的风险、投资方向、基金费率、基金公司、过去业绩等相关内容，然后根据个人风险偏好，选择合适的基金品种吧！
对于债券，你得知道政府债券、企业债券、金融债券等区别、风险及购买方式。
对于互联网理财，你需要知道平台的基本情况、资产端、风险控制、业务等情况，然后你才能选择合适的平台吧！
还有黄金外汇、期货/保险、住宅商铺投资等投资产品，每一种都需要你花费大量时间和精力去学习、去实践。
当然，普通人也不会有那么多资金尝试所有的理财方式，我们可以根据自己的风险偏好和收入情况，高、中、低理财产品按照比例合理配置即可。
总而言之，如果你想要开始理财之路，那么你最好按照理财师给你的建议，做好前期准备工作。平时多学习理财知识，阅读理财书籍，浏览相关财经报道，学会独立判断，相信理财成绩会越来越好！
