中国保险业的问题的根源在于消费者意识。
长期以来，中国的经济模式都是自给自足，社会模式则以氏族为中心。以前的人们，遇到天灾人祸怎么办？要么是亲戚朋友接济，而没有亲戚朋友的就只能听天由命了。
那时的中国人完全不能理解，资本主义市场经济可以提供一种金融服务叫做保险。
淳(yu)朴(mei)的人们，虔诚的凑了银子，捐了寺庙，供了菩萨。他们的希望是得到一些“现世报” ----- 这是中国传统文化中一个非常有意思的特点，求财求子求平安，全是要求立刻有回报。至于死后如何，内心平静与否则没那么重要。
换句话说，中国人传统上希望能够“避祸”，也愿意为了“避祸”花钱。“躲不过”的灾祸就靠氏族的帮助。不然就去跪去求去讨，尊严么就算了吧。
至于保险这种东西...
哦？我TM现在好好的没灾没病，凭什么花钱买保障？
我花了钱你能保我一生平安么？
什么什么？万一？晦气晦气！呸呸呸！
我们传统文化注定，大多数国人无法理解买保险不是为了给他避祸，而是为了在遇到灾祸时可以有重新站起来的力量，为了在遇到灾祸时可以有尊严的在社会上生活下去。更不能理解，保险这种东西，保额不足就没什么意义。
再说两句消费习惯。
中国人穷惯了，也穷怕了。贫穷的记忆已经深深的印在了我们的文化之中，即使是近几十年迅速增加的财富也没有让我们忘记几千年来贫穷的记忆。
中国人花钱，要么是基本生活物资，要么就要求回报(现世报啊现世报)。我们不习惯花钱买服务，对于命运中可能出现的意外，我们则习惯用命去搏。我们千百年来一直歌颂着搏命成功的故事，却忽略了普通人的生活。
命硬，就出人头地。命不好，二十年后重来！
不要埋怨保险公司设计的产品里面充满了“骗局”。保险公司也很无奈，纯保障产品没有人买，反而是带有理财性质的投联险卖的更好。
可怜的人们也不想想，天下的便宜都归你，收益和保障都归你，可能吗？
保险公司要把你的一部分钱用于保障，你的收益可能很好吗？如果为了收益，你为什么不去买纯理财产品？
保险公司要是给你很好的收益，那还可能给你正常的保障吗？呵呵，很多人都会想: 保障么，我也不一定会用，有事再说，实在不行就拿命搏！
一句话，要现世报，要眼前利益，要便宜占尽。
不要责怪保险公司。他们的低价纯保障产品没人买，反而是价格更高的投联险很多人买。
不要说从业人员素质低，业务员常常发现实实在在的说保障很多人觉得不值，反而是胡乱吹水卖的多。
不要觉得保险业的培训很低端，保险业的从业者，他们都是土生土长的中国人。他们的培训师和管理人员，并不比消费者有更超前的意识。他们用他们的本能，做出了最合适中国本土的销售模式。
一个小学生群体，不太可能按照大学生的思维做出大学生水平的东西。而几个思维超前的大学生，在小学里也很难交到朋友。
作为消费者，如果你足够清醒，你是可以买到很好的保险产品的。保险公司有得卖，只是他们还不习惯在中国“好好的卖保险”。
最后再说一句，“越忽悠就越有人买账”的风气在不仅在保险行业风行多年，很多公司从上到下，从业务部门到运营部门都已经被这种风气弥漫，他们自豪的称之为“企业文化”。
从未妥协，绝不后悔。