多家中资行海外被查 银监会提示海外运营风险

　在落实贷款“三查”要求方面，《通知》提出，银行业金融机构应严格遵循“了解你的客户”原则，加强对境外借款客户的实地尽职调查，不得完全依赖第三方或借款企业提供的信息；加强授信审批的审慎性，充分评估抵质押品和抵质押手续的合法合规性和可操作性；定期对授信项目进行贷后检查，持续监测资金流向与用途，授信项目出现不符合授信条件和放款要求的情况时，应及时终止贷款后续资金的投放；加强债项与债务人的同时审核。
　　《通知》出台的背景之一，是部分银行的海外分支机构遭遇所在国监管机构调查。
　　今年2月，中国驻西班牙大使馆发布通报称，2月17日，西班牙警方以工行马德里分行对涉嫌洗钱的资金监管不力为由，对该分行进行搜查，5名该分行领导及部门负责人被移送至警察局接受进一步调查。一天之后，该分行正常营业。目前，相关调查还在进行中。
　　工行马德里分行被调查，似乎只是一个缩影。
　　据4月5日报道，近期，美国纽约州金融监管局、德国联邦金融监管局（BaFin）均对当地部分中资银行进行了常规或临时检查。此前，英国金融行为监管局（FCA）对建行、工行的伦敦分行“金融犯罪”科目的检查力度，重点检查反洗钱、反金融腐败等方面的合规情况。“相当于一阵监管检查风潮。”一位银行海外分行行长对记者表示，海外分行监管全面升级。

值得关注的是，银监会官网4月5日发布的《通知》还提出，要加强跨境监管合作。加强与相关境外监管当局的沟通与交流，通过签订监管合作协议、举行双边监管磋商和监管联席会议等形式加强跨境监管合作。
　　近年来，随着中国银行业的发展，多家大型银行开始赴海外拓展业务。
　　以工商银行为例，截止2015年末，工商银行在42个国家和地区建立了404家机构，境外资产达2798.30亿美元，较去年增长18.6%，占集团总资产8.2%；税前利润达31.66亿美元，较去年增长4.7%。工商银行表示，如果把工行境外机构看做一家独立银行，其资产规模可以进入全球银行业前100位。