贪贴息存款之利多储户受骗
【储户1.5亿元消失】绍兴以外，杭州、台州等地都有储户成了受害者。为什么浙江的储户要跑到山东的银行办理定期存款?
顾柄伟说，一年前，他认识的一名中介说，到这家银行存款后，除银行规定利息外，还能额外得到高息，就是业内常说的“贴息存款”，就是银行一边高利息对企业放贷，一边高利息向民间吸储。
事实上，2014年9月11日，所谓的“贴息存款”业务就被中国银监会、财政部和中国人民银行联合下文禁止。杭州一名中介承认，“贴息存款”属于违规，“但储户、银行和企业都钻这个空子”。“山东利息比杭州高。”
该中介说，这次客户们到银行存款，贴息达5%以上，所以客户把资金存入山东银行。
顾柄伟说，当时中间人给他打电话，说滨州这家银行存款业务指标没完成，建议他把资金存入山东这家银行，并提出“贴息高达5到6个点”，因为是认识的人他也就没多想。

有什么阴谋

世人皆知：中国人给各大银行提供了天文数字的存款金额，并且现在中国的经济形势好象是房地产要阴跌，中国人更要往银行存款了，其他实业也不好做。
为了争夺巨量的存款，有可能是外资银行幕后推动，让新闻媒体屡屡曝光若干国有银行的储户存款失踪案件，为了动摇中国人对这几家国有银行的基本信任。

最近新闻媒体上在不断的报道出现在江浙沿海地区的大额存单消失，原被告双方相互推诿，而新闻报道的语焉不详则让大家更加糊涂，他们到最后都没说清楚消失的存款究竟去了哪里。那么消失的钱去了哪里？大额存单消失这样的事情为什么会在今年这个时候集中爆发呢？这次的存单消失只是开了一个头呢还是要继续呢？它的背后折射出来的深层次经济问题是什么呢？在这篇帖子里血饮将详细阐述。
在这些案件中都有一个共同点，那就是储户被高达15-20%的利息引诱而将巨额存款不远千里存入指定的银行支行，而且办理的存折都是活期的，他们的存款期限都是一年，等储户发现自己的账户上的钱消失的时候，即使报案最后也只能处理银行的工作人员，那么钱去了哪里呢？血饮的结论是：钱已经被揽储的中介以贴息贷款等非阳光贷款的形式投入到了高回报的房地产上去了。

回头再看，我们理清了储户的钱究竟是怎么消失的。但是钱去了哪里呢？被影子银行挪用。血饮在这里论述还是要涉及到一个重复的概念，那就是影子银行，它指的是那些有着部分银行功能却不受监管或者少受监管的非银行金融机构。简单理解，影子银行就是那些可以提供信贷，但是不属于银行的金融机构。在这个案件中揽储的中介、银行的内鬼、贴息方他们组合在一起就构成了影子银行成立的要件。
那么我们下面来分析下为什么大额存单消失在今年年初会集中爆发。在上述大额存单消失的背后，从数字上看，利息叠加以后达到了23%-28%的高位，从时间上看，基本上都是出现在2013年1月，房价调控初见成效、游资和央行博弈的关键点上。那么在当时股市低迷的情况下，敢背如此巨额利息的人他把钱投资到了什么上面呢？答案是房地产。影子银行的钱最终的去向就是进去了房地产项目里。

理想是丰满的而现实却是残酷的，从2013年1月份开始全国房价全面放缓，3月份楼价彻底止住上行趋势，而6月份房价出现了首次下跌，到2013年12月的时候全国房市一片哀鸿，而2014年11月份中央开始发文件要求各地甄别剥离地方债务，2014年12月8号国证券登记所发文《关于加强企业债券回购风险管理相关措施的通知》（下称“通知”），暂时不受理新增企业债券回购资格申请。回购市场融资的渠道也被国家掐断了。而从中央开始收紧信贷压制楼价的那天开始也正好是大额存单被抵押的时候，距离案发正好一年，他们在时间上是正相关。
那么影子银行凭什么敢玩这样的游戏呢？因为他们用海量的资本参与很多的房地产项目，他们是被纳入了地方债范围内的，最后由地方政府买单，不担心投资回不来。这同时也是这些案件里面很多分行行长都卷入其中的重要原因。本来他们准备在投资回收以后暗中补上储户的存款从而让整件事情神不知鬼不觉，结果财政部剥离地方债让开发商最后的希望破灭，兑付压力暴增最终让他的资金链断裂，最终一年期限到了，储户取款的时候东窗事发。

猴哥 - 西游记