和很多理财小白的朋友聊天，发现大家提到理财不知道如何下手。经过精细的打磨，我们推出一款适合理财小白的基金组合，让理财不再复杂。
我们给理财小白准备的基金组合包括：闲钱管理工具类的易方达天天理财货币基金，低风险固定收益类的易方达增强回报债券A，定投指数基金中的博时沪深300指数基金。
现金管理工具：易方达天天理财货币
余额宝让很多小白开始有了理财意识，把闲钱放到了余额宝里。可是殊不知余额宝本质上就是一款货币基金，而且它的收益不如其他同类基金高。对于货币基金而言规模大其实并不占优势，相反中大型规模的基金收益率更高一些。
还有选货币基金主要关注“日万份收益”，全称叫“每日万份基金净收益”，是指把货币基金每天运作的收益平均摊到每1单位份额上，然后以1万份为标准计算净收益的结果。投资者应关心“日万份收益”计算的年化收益率，这个指标越高，当前获得的真实收益就越高。由于日万份收益的波动比7日年化收益大，需要特别关注节假日万份收益的年化收益率，并且观察这组指标在一段时间内的稳定性。节假日万份收益堪称货币基金最真实的收益率，因为节假日期间基金管理者无法对基金收益进行调整。易方达天天理财货币节假日收益率均高于余额宝。
货币基金主要作用是闲钱理财，把日常不用的现金购买货币基金，跑赢活期存款，同时可以达到随手攒钱的目的。
低风险固定收益类：易方达增强回报债券A
债券基金是指专门投资于债券的基金，主要包括企业、公司和政府债券为主，追求较为稳定的收益。债券基金相对股票基金风险较低，适合中低风险的投资者，债券基金稳健收益率也适合做长期理财。
易方达增长回报债券历史业绩非常不错，从2009年至今每年的平均收益在8%左右。长期表现比较稳健，在各只债券基金中算是中上水平的优秀基金。这只基金还会配置可转债基金，在股市上涨的时候，该只基金还会分享到股市上涨的收益。当然这类基金在股市下跌时候也会受到影响，不过整体风险仍然远远小于股票基金。因为股市下跌时，可转债转换成债券，则表现出债市抗跌性。
中高风险股票基金：博时沪深300指数基金
投资股票型基金有一定风险，不过降息周期中低利率时代意味着权益类股票市场具有长期投资价值，所以从理财组合的角度，适当配置股票型基金还是有必要的。当然从小白理财的角度，大家购买沪深300指数基金更好一些，比较好理财也适合简单操作。沪深300指数基金是跟踪投资中国A股综合表现的一只基金。小白理财最简单的方式定投沪深300指数基金，根据市场状况逢低定投。个人认为，无论市场涨跌大家采取4000点以下每一两百点进行定投一次，4000点以上可以不考虑买入。当然可以采取银行预约形式每月定投，不过这样的定投方式成本相对比较高，长期不赚钱。
目前的市场还有继续调整的空间和时间，建议大家等待市场下跌后定投。关注市场3200到3500点可以多定投买入一些。定投的原则低位多买，市场高位不买入，最好长期定投，等到牛市或者疯牛的时候卖出。
理财资金比例：
资金比例也是非常重要，比如日常留足3到6个月生活备用现金后，剩下的钱基本上都可以用来理财。日常闲钱都可以买入货币基金，集中理财的钱可以买入债券基金和指数基金。
购买中高风险理财资产是坚持“80原则”，用“80减去你的年龄”就是可以承受最多中高风险理财的资产比例。这里注意三点，一是高风险产品的上限是“80减去你的年龄”，二是理财的资金投资高风险的比例是你总资产的比例，所以总资产包括你的房产，买房子的钱不要去买高风险的产品。三如果这个原则不是一成不变，如果你觉得风险资产太多，可以根据自己风险承受能力，降低中高风险的产品理财比例。
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