分红险的分红一直被视为很多保险产品的卖点，依我说，分红就是完完全全的骗人的。
分红的依据是现金价值，目前的纯分红型理财保险产品，拿平安主打理财产品鑫利来说，年交10000元交期10年，交完首期保费后，现金价值不超过所交保费的40%，如果分红利率为5%，交10000元保费后所得到的分红为10000*40%*5%＝200元，而定期存款利率5%*10000＝500元。
有人会说，开始几年分红很少，可是后面时间越长分红越高，是这回事吗？完全不是，简单一句话，分红的依据是现金价值，而现金价值是永远不会超过所交保费的，10年所交保费10万元，第十年现金价值为55%，如果保险公司分红利率和银行存款利率都不变，那么当年保险收益为100000*55%*5%＝2750，银行 下面也是最重要的，我就说说分红险最大的一个陷阱了。就银行存款来说，五年期存款是利息最高的，存款时可以选择先存五年，到期后把本金和利息再存个五年期，如果以这种方式，到第50年，银行本金和利息一共可以达到77万元，第51年，又选择一个五年期存款，当年利息收益为770000*5%＝38500元；
下面就看保险的了，到第50年，该保险产品的现金价值为7.2万元，如果当时分红依然维持在5%，那么当年分红收益为72000*5%＝3600元，3600比38500元，连零头都不如啊！！！！如果客户在不明白这个的情况下投保，那保险已经是道德上的欺诈了！
如果有人说你怎么保证银行利率维持在5%？那我要问，你又怎么保证分红维持在5%呢？银行利率反映的是一个国家的整体经济发展水平，如果银行业遭殃，你保险业难道能独善其身？？？就拿最近几年的平安的分红水平来说，都是5%左右吧（其它公司更低的都有），特别是今年，分红会更少的。收益为100000*5%＝5000，结果是一目了然。 如果有人质疑我没有把生存返还金复利和利率复利算进去，那我就还真给你算一遍，具体见下面表格：
通过对平安的鑫利这款理财型保险产品的收益计算，我可以推测出平安保险公司的其它理财型产品同样如此（事实上我都做过计划书，比较之后确实如此），进而可以推测出目前国内所有保险公司在售的所有理财型产品都只有这个水平。如果有人认为我说的不对，那么请不要在这儿空谈，附上你的计划书将是最有力的回击武器。。 鑫利出了风险是赔付双倍保险金额，但是保险金额并不等于所交保费。拿鑫利来说吧，总共交费10万元，保险金额只有4万多（不会超过5万），即使双倍赔付依然连所交保费都拿不回来，沵觉得有意义吗?如果保险公司把保额定为1万元，出了风险十倍赔付保额，你觉得怎么样呢，是不是听起来诱惑力大了很多呢?
保险公司最喜欢玩的就是文字游戏，处处打擦边球，很多人一听到出了风险双倍赔付，就以为交了10万就可以赔到20万，可实际赔到的钱只是不到10万。
分红的依据是现金价值，目前的纯分红型理财保险产品，拿平安主打理财产品鑫利来说，年交10000元交期10年，交完首期保费后，现金价值不超过所交保费的40%，如果分红利率为5%，交10000元保费后所得到的分红为10000*40%*5%＝200元，而定期存款利率5%*10000＝500元。
有人会说，开始几年分红很少，可是后面时间越长分红越高，是这回事吗？完全不是，简单一句话，分红的依据是现金价值，而现金价值是永远不会超过所交保费的，10年所交保费10万元，第十年现金价值为55%，如果保险公司分红利率和银行存款利率都不变，那么当年保险收益为100000*55%*5%＝2750，银行 下面也是最重要的，我就说说分红险最大的一个陷阱了。就银行存款来说，五年期存款是利息最高的，存款时可以选择先存五年，到期后把本金和利息再存个五年期，如果以这种方式，到第50年，银行本金和利息一共可以达到77万元，第51年，又选择一个五年期存款，当年利息收益为770000*5%＝38500元；
下面就看保险的了，到第50年，该保险产品的现金价值为7.2万元，如果当时分红依然维持在5%，那么当年分红收益为72000*5%＝3600元，3600比38500元，连零头都不如啊！！！！如果客户在不明白这个的情况下投保，那保险已经是道德上的欺诈了！
如果有人说你怎么保证银行利率维持在5%？那我要问，你又怎么保证分红维持在5%呢？银行利率反映的是一个国家的整体经济发展水平，如果银行业遭殃，你保险业难道能独善其身？？？就拿最近几年的平安的分红水平来说，都是5%左右吧（其它公司更低的都有），特别是今年，分红会更少的。收益为100000*5%＝5000，结果是一目了然。 如果有人质疑我没有把生存返还金复利和利率复利算进去，那我就还真给你算一遍，具体见下面表格：
通过对平安的鑫利这款理财型保险产品的收益计算，我可以推测出平安保险公司的其它理财型产品同样如此（事实上我都做过计划书，比较之后确实如此），进而可以推测出目前国内所有保险公司在售的所有理财型产品都只有这个水平。如果有人认为我说的不对，那么请不要在这儿空谈，附上你的计划书将是最有力的回击武器。。 鑫利出了风险是赔付双倍保险金额，但是保险金额并不等于所交保费。拿鑫利来说吧，总共交费10万元，保险金额只有4万多（不会超过5万），即使双倍赔付依然连所交保费都拿不回来，沵觉得有意义吗?如果保险公司把保额定为1万元，出了风险十倍赔付保额，你觉得怎么样呢，是不是听起来诱惑力大了很多呢?保险公司最喜欢玩的就是文字游戏，处处打擦边球，很多人一听到出了风险双倍赔付，就以为交了10万就可以赔到20万，可实际赔到的钱只是不到10万。
