二、该怎么买保险？
　　【意外险】
　　意外险都是一年一年的买卡单，每年自己记得续就可以了。
　　意外险也有合同式的，但是同样的保障责任范围内，基本上要比卡单式的贵很多。我一般买性价比最高的，呵呵。网上也有在团购，有兴趣筒子们可以看一下。
　　【重疾跟寿险】
　　大家可能会有几个困惑：我是买消费型的，还是买返还型的？我是买定期的，还是买终身的？
　　解释一下消费型的跟返还型的区别：
　　消费型的就跟楼主提到的一样，每年交钱，到期也不退。返还型的，就是到期如果没有出险，那么会退。
　　区别在哪呢？消费型的便宜。
　　同样的保险责任，消费型的可能1000多，但如果设计成返还型的，那么至少得2000多或者3000多。
　　为了帮助大家迅速的了解这2个区别，我举个例子。（例子我自己假设的，没有精算师计算。）
　　假设同样保障条件，消费型的1500元/年，返还型3500元/年。返还型的每年多交2000元了，到时候返还，其实返的就是每年多交的这2000元的总数，或者是这个数的一部分。
　　其实说白了，返还型的是针对中国人的心理而设计出来的，大家都觉得返还的一定是比消费掉的好。其实返的钱，就是你多交的而已，没啥。当然如果有人想通过这种方式强制储蓄，那我就不好评论了。但是即使是这样，干嘛不自己存银行呢，非要通过保险公司存呢，有什么情况需要用钱，也不至于取出来有损失。
　　买定期的还是终身的？
　　当然是终身的好过定期的。有能力买终身的产品，就买终身的吧。
　　很多定期的产品，都可以保到80岁，（我觉得我活不过80岁，在中国北京这样的条件下，呵呵，所以我买的是定期的产品）。
　　定期的一定是比终身的要便宜很多啦。
　　定期的产品，适合单身、刚结婚、刚参加工作，想买保险，但是手上结余又没那么多的。
　　很多人都在说，定期的，到期时怎么办，那时候岁数大了，想再买终身的不一定买的了，买的了也很贵了。
　　笨啊，谁让你到期再补充。
　　现在比较主流的一个做法是，先买一个20年或者30年定期的，然后过个3、5年或者10年，生活稳定了，收入有一个大跨步的提高，这个时候再来补充终身的产品。
　　这样在你叠加的那段时间，刚好是你收入最高的时候，人生的责任最高的时候。这个时候保险的保额也刚好是最高的。

三、需不需要保险代理？
　　据了解，保险代理人给你服务，推荐你买保险，他会是有30%的佣金的，也就是说，你从保险代理人那买的产品，你的成本至少要多出30%。
　　现在很多保险公司都可以网上直销，在意价格的可以自己找，或者是团购也有。在意服务的，那就找代理人，什么都帮你做好了，你签字付钱就行。
　　不过大家知道，代理人推荐给你的产品，他是有佣金收入的，你买的产品的价格，直接跟他的收入有关系，所以很少的代理人可以做到这样，推荐给你最适合你的产品，呵呵。（代理人朋友不要打我）因为最适合大家的产品，无外乎就是纯保险的产品嘛，而这些产品又恰恰是最没有利润的。
　　为什么大家都爱推荐理财啊，分红啊，投连啊，佣金高嘛！